龍臨 發達集團副處長
來源:財經刊物   發佈於 2008-10-19 07:59

共體時艱 基金換購手續費免了

共體時艱 基金換購手續費免了
2008-10-18 中國時報 【黃琮淵/台北報導】
金融海嘯,讓投資人慘賠,許多人因而終止基金扣款,不過,過去「沒得談」的轉換、申購等費用,現在全都可以省下來。包括台銀、合庫、彰銀等大型行庫,近期都推出基金轉換手續費免收的方案,鼓勵投資人積極調整資產配置。
其中,台新銀更加碼,連申購手續費都不必付,免收期間更長達半年。
定期定額虧得慘,還要不要繼續扣款,投資人都得考慮半天;但若繼續扣款,卻還要被銀行收手續費,投資人付得更不甘心。對此,老行庫率先祭出「療傷止血」方案,鼓勵投資人將資產轉移至抗跌標的,合庫在10月底前,決定不收基金轉換的500元手續費,至於台銀、彰銀則是跟進,不只轉換手續費不收,還將免收期限延長至年底。
挽救投資信心 銀行祭出優惠
此外,包括一銀、華銀等行庫,則採減免作法。銀行業者表示,許多人長期定期定額投資,但遇到金融海嘯,投資損失動輒30%起跳,為了共體時艱,銀行這次也「撩落去」,少賺點手續費,算是和客戶共度難關。
不過,許多投資人面臨的是「還要不要續扣」難題。為鼓勵投資人持續扣款,不要在低點就贖回基金,台新銀這回更是連申購手續費不收,只要在年底前申購定期定額基金,就可享扣款零手續費的優惠,時間到明年3月底止。
台新銀信託投資事業處副總曾培哲表示,全球金融市場動盪,現在市場行情不佳,但過去歷史證明,包括石油危機、網路泡沫化造成的股災,以定期定額方式持續投資,有機會創造高報酬率。
定期定額 最忌低檔離場
以第一次石油危機造成的股災來看,若景氣進入空頭,投資人便贖回離場,定期定額報酬率僅0.4%;不過,如持續扣款個七、八年,報酬率將提高至68%;但若採危機入市、低檔加碼的作法,報酬率上看72%,是當下贖回可得報酬的180倍。
曾培哲建議,許多人因為對市場恐慌,一旦基金的報酬率呈現負值,就馬上停止扣款,甚至贖回基金;但他認為,當基金報酬呈現負值時,正是定期定額扣款的最佳時機,因為這代表買入基金的時間點是低檔,若市場回檔,就能賺取更高的報酬。

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