公股銀下半年估輪流「亮紅燈」，民眾貸款面臨最後關頭遭拉高利率、以價制量…
2024.07.24 03:00 工商時報 黃有容 魏喬怡 孫彬訓 戴瑞瑤

房市熱絡，國銀房貸逼近銀行法72-2條的30％「警戒線」，有民眾在網路上控訴，向公股銀行申辦一般房貸，在最後關頭遭拉高利率，從2.185％升至2.6％，只能轉申請其他銀行房貸。公股銀主管示警，下半年各公股銀之間，這種「亮紅燈」狀況恐會輪流發生。


據銀行法72-2，商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款的總額，不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額總和的30％。公股銀主管不諱言，由於房市升溫，確實有幾家公股銀房貸水位拉警報，當觸及警戒線，通常會採取「以價制量」，即提高利率，委婉讓客戶另尋其他銀行。

公股銀主管指出，每個月公股銀也會有大量房貸、建築貸款還款進帳，若狀況良好，最快三個月就能解除警戒，平均三到六個月可調整脫離危險期，但當幾家公股銀都進入警戒線時，房貸需求就會流入其他尚未進入警戒線的公股銀或民營銀行，下半年恐怕每家公股銀、甚至民營銀行都會輪流亮紅燈。


有民營銀行表示，早就控管房貸，優先給自家理財或高貢獻度客戶，今年房貸應維持小幅成長。

據銀行法72-2條亦有排除條款，如購屋儲蓄放款、以央行提撥的郵政儲金轉存款辦理的購屋放款、以國發會中長期資金辦理的輔助人民自購住宅放款、以國發基金及國發會中長期資金辦理的企業建築放款、受託代辦的獎勵投資興建國宅放款、國民住宅放款及輔助公教人員購置自用住宅放款。而目前市場上最熱的新青安房貸，是由內政部住宅基金辦理，不符合上述例外條件。




銀行局主秘侯立洋指出，各銀行辦理授信，除依照銀行法和相關法令辦理外，也要依照本身風險管理、授信5P原則來評估是否核貸，金管會尊重各銀行自主經營和授信政策，所謂「5P原則」包括：借款人信用狀況、資金用途、還款來源、債權確保和未來展望等五項審核原則做評估。