2024/04/28 05:30  
日系BNPL品牌「AFTEE先享後付」可延遲付款的特色，在台快速成長。（資料照）
記者李靚慧／專題報導
近來租賃業因先買後付（BNPL，Buy Now Pay Later）業務成為各方撻伐的對象，因鎖定年輕族群推廣，讓各黨立委砲轟，憂再現2005年「卡債風暴」。對此，租賃業者大聲喊冤，強調合法租賃公司最大宗的業務項目是提供法人的設備、車輛融資，其次是個人車輛融資，外界關注的BNPL，僅佔整體業務規模的3.5％，感嘆立委是「搞不清楚狀況」。
雖然BNPL近幾年才在台灣大舉行銷，但其實「先買後付」是一種國人早就熟知、慣用的銷售模式。
租賃業者舉例，民眾在百貨公司刷卡6000元，店員會詢問是否要零利率分期，這就是一種「先買後付」。只不過近年多家外資BNPL來台，大打BNPL廣告，打響了BNPL的名號。
事實上，融資租賃業者並非近幾年才經營BNPL業務，租賃公司的5大業務中，除了3項是對法人及中小企業提供服務，與個人消費者有關的就是「車貸」及「先買後付」，最為人熟知的就是機車行的購車分期、通訊行的手機購機分期。
租賃公司 提供銀行之外融資管道
租賃業者說，手邊無足夠現金，又無法刷卡分期買手機的客戶，若想要「慢慢還」，融資租賃公司就是銀行之外的另一種管道，如果沒有了這個管道，是否要他們轉往地下借貸？
根據金管會掌握的資料，目前國內公司登記「融資業務」的業者高達6800多家，若實收資本額2億元以上、有實體經營融資性租賃業務、連續營業達3年以上，且最近1年營收達新台幣5億元以上的業者，可以加入台北市租賃公會，但目前北市租賃公會的會員也只有38家。
租賃業者說，雖然會員僅38家，但在消費分期業務的市佔率，幾乎佔了全國業績的9成以上。不過，就融資租賃業者而言，這些跟個人消費者有關的消費分期業務，也僅是「車貸」及「先買後付」，特別是承作BNPL業務僅有個位數公司，該業務占比只有3.5％。租賃公會統計，2023年租賃業業務量約7500餘億元。
外界對BNPL的抨擊，來台6年、用戶數已破130萬戶的日商「AFTEE先享後付」，則是另一種營運模式。
總經理角元友樹直言，台灣AFTEE的業務模式與歐美國家不同，歐洲地區的BNPL業者，是鎖定已經付不出信用卡分期的持卡人，屬於已有信用瑕疵的客戶，但向店家收取高額手續費，以彌補信用風險；而台灣AFTEE希望消費者維持良好信用，分期手續費是由消費者自行承擔。「可延遲付款」的特色是促使他們使用BNPL的主因。
8成BNPL用戶 選擇一次付清
根據AFTEE統計，多數用戶使用AFTEE的理由是「不想提供信用卡資訊」，因此並非僅有無卡族才使用。根據調查，月薪6.2萬元至8.6萬用戶的使用率，反而高於月薪3.8萬以下族群，且8成用戶選擇「一次付清」。