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【新青安1千萬的可能】租屋族轉租為買「黃金五年」還息不還本 拚一戶中古電梯房|好宅報報
Yahoo奇摩房地產編輯部
2024年3月20日 週三 上午9:08
2010年推出的青年安心成家方案,至今已超過34萬戶申請,去年8月起,新青安方案貸款額度拉高到1000萬元、貸款年限增至40年、寬限期延長到5年,3年的利息補貼也比原方案增加1碼(0.25%)達1.5碼(0.375%), 讓不少無殼族睜亮眼,房市買氣暴熱。本期好宅報報教你如何運用「新青安」,更分享「一千萬元優貸」的圓夢故事。
【文/Remi】小P夫婦結婚近10年,婚後育有一子小小P,目前已經上小學一年級,自婚後小家庭便一直租屋,一直想買又一直下不了手,房價就在一次次的猶豫中悄悄上升,貴到愈來愈買不下手,直到政府推出「新青安」房貸,小安不再猶豫,決定趕緊出手買房,善用5年繳息不繳本,擺脫無殼一族。
▲「新青安」房貸降低購屋前期壓力,逼出不少租屋族買房。
5年還息不還本 拚一戶中古電梯房
夫妻雙雙在內湖科技業擔任行政工作,收入雖不如工程師,卻也十分穩定,兩人的家庭月收入總計12萬元左右,扣掉每月房租2萬元、小孩支出及全家基本生活費,每月存個5~6萬元沒什麼問題,手上積攢的購屋基金大概有300萬元,再加上長輩資助200萬元,500萬元的自備款算是攢足了底氣,看似已經不少,實際精算起來才發現好像也是剛好而已。
小P細算,如果這500萬元自備款以3成估算,可購屋總價大約1667萬元,貸款金額1167萬元,30年期本息平均攤還,年利率2%,每月房貸要支付43135元;如果以自備款2成估算,總價大約是2500萬元,同樣條件下,每月房貸要支付64683元。跟之前每月2萬元房租相較,大概會多出2~4萬元支出。
但如果是使用新青安的專案,就完全不同了,同樣自備款及總價條件下,前5年只須繳息不繳本金,因此總價1667萬元在前5年每月僅須繳1.1萬元~1.4萬元,比現在的房租還要省,第6年起每月繳約4.7萬元;如果是總價2500萬元,前5年每月需繳1.9萬元~2.4萬元,跟現在的房租差不多,第6年起每月繳約近8萬元。
這是標準的前低後高型房貸,但是他給了購屋者5年的彈性喘息時間,5年後必須面對本金還款年限減少而增加的本金負擔,每月房貸會更高,但是小P夫婦最終還是決定買下內湖捷運站一間2500萬元左右、屋齡約20年的電梯中古屋。
如果是買新成屋,內湖平均單價約是100萬元,扣掉車位的坪數,權狀上的總坪數最多23坪,扣掉公設,室內僅有15坪,兩房格局很小,夫妻兩人住都覺得緊迫,更何況還有一個活動力超強的學齡兒童,因此最後決定買電梯華廈中古屋。
▲小P決定用黃金五年,拚一戶中古華廈。
沒有「新青安」 就不買房了
小P夫婦說,如果沒有新青安房貸專案,他們會繼續租屋,不會考慮購屋,主要是因為財務負擔太重,在內湖要買下3人堪住的房子要2500萬元,每月房貸6.4萬元就佔去家庭總收入的一半,再加上小孩的支出,每月的可支配所得下降到4萬元左右,生活品質勢必大打折扣,覺得沒有必要為了一個房子苦自己。
現在使用新青安,至少有5年的緩衝期,多了這個選項差很多,雖然5年後、自2030年起,房貸會驟升到8萬元,但這也是一種激勵,無法節流就要開源,夫婦倆要更加緊賺錢,目標是將每月的家庭收入從12萬元推升到20萬元,8萬元的房貸負擔就會相對降低了,更何況,世事多變,也許到那時就又會換屋了,也說不定,重點還是要珍惜當下,好好把握這黃金5年。
選擇中古電梯大樓也是經過一番深思熟慮的,公寓總價較低,大概1600萬元左右就買得到,未來若再住個10年,屋齡大概都50年了,公寓又很多,到時候可能會很難賣。反倒是在這5~10年間,原來的公寓住戶,應該會陸續搬到電梯華廈,未來電梯華廈的賣相肯定會比較好。
小P說,其實還要準備一筆裝潢及添置新傢俱的費用,預算真的很吃緊,可能未來3年都只能國內輕簡旅遊了。但是他們認為這是必要的過程,人生不能一直停留在原地,就是要一步步進階,過程或許辛苦,卻也是一口口品嚐著接近夢想的快樂,不是嗎?!