當醫療費愈來愈貴、實支實付醫療險又出現停售潮！求安心老後，以後醫療險怎麼買？--3
擁有保險證照的麻醉科醫師陳嘉雯表示，自己在醫院的實況是：「我們幫病人執行全身麻醉時，有一些藥品或醫材能讓病人更安全、更舒適，可以讓病人選擇。病人若有商業保險，會直說想住單人房、用比較好的醫材。」
她指出，隨著醫療進步，癌症標靶治療和細胞治療、達文西手術、3D內視鏡手術等陸續問世，醫材、藥材的費用也變高。此外，政府也在日前宣布，幾乎可治癒血癌的CAR-T療程將有條件納入健保，但其費用高達近1000萬元。
「保險公司當年也沒有精算到，後來的醫療會這麼貴。」她說：「從業者角度來說，實支實付的保費並不貴，但是理賠給付對他們而言是財務負擔。」再加上保險業將在2026年接軌「IFRS 17號公報」和「國際保險資本標準（ICS）2.0」，為了強化財務體質、提高清償能力，保險公司不得不改變。
接下來的實支實付險，應該怎麼買？
「實支實付險不可能從市場上不見。但如果你還沒有，要趕快規劃。」葉啟洲強調：「未來不會比現在更容易買，即使買得到，隨著醫療理賠增加，保費只會越來越貴。」
他認為，雖然政策還在研議，但大方向基本不變，實行與否，只是時間早晚的問題。而且，越年輕購買醫療險，保費越便宜。「平常就要未雨綢繆。」
此外，他也提醒，就算已經擁有實支實付險，也要隨時注意保險公司的動態。「實支實付醫療險經常搭配在壽險主約之下，分成一年期、終身或一年期保證續保等，要檢視自己的保障夠不夠。」
至於有些意見認為，住院期間的支出不僅是醫療費用，還包含無法工作的收入損失、看護費用等，少了實支實付醫療險補貼，影響很大。但葉啟洲提醒，醫療險填補的應該是醫療費用。「想透過實支實付醫療險來填補工作損失，其實用錯工具了。」