算算看你的勞保年金夠不夠？達人5招養出小金庫

• 2023.12.02 
 
• 11:47 
 
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達人按健康狀況分為兩類，若健康且生活能自理者，每月退休金準備2.5萬元就足夠，但若需專人照護，每月現金流就得翻倍到5.5萬元才夠支應。圖／Freepik
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【旺得富理財網 李宗莉】勞保該怎麼領才對？退休後收入來源又該如何規劃？達人按照健康狀況分為兩類，若健康且生活能自理者，每月退休金準備2.5萬元就足夠，但若需專人照護，每月現金流就得翻倍到5.5萬元才足夠支應，但可從儲蓄、自提6%、存股或購買儲蓄險、長照險等5面向著手，從年輕時就開始累積養老本。
勞保達人張秘書在《勞工朋友的秘書~張秘書》頻道分享，指出自己收到網友小林的來信，表示父親55歲離職時，選擇勞保年金一次領，但不料吃喝玩樂半年就花光，現在爸爸65歲一身病痛，身為獨子的他，為了生活費跟醫藥費，每年早出晚歸，也不敢結婚生子，感嘆當初若是選擇月領，應該就不會這麼辛苦了，爸爸或許應該再忍一忍。
張秘書表示，1個爸爸的觀念疏失，造成家庭的分離，一次領變街友，現在租金高、房價貴，物價又高的離譜，薪資偏偏又都是低給，養活自己都困難，遑論養老養小。
多數人對退休規劃的信心是低迷的，擔心勞保破產，才會選擇一次領求心安，至少一半的準退休族，都會覺得退休金不夠，但到底要準備多少退休金才夠，張秘書認為，一般人退休收入來源可概分為5種，包括勞保、勞退、儲蓄、保險與投資利潤。
先假設已經進入退休生活，包含醫療與長照費用在內，她分兩個層面探討，1.健康狀況ok、生活可自理，準備方向就是基本開銷，每月2萬元加上醫療保健5千元，也就是每個月要準備2.5萬元，就足以收支平衡。
2.生活無法自理需要專人照護，由於國人平均死亡前須照顧的時間約為7.3年，確實是1個非常殘酷的數字，但也不用太悲觀，張秘書表示，一面好好照顧自己的身體，一面也要有世事無常，提前做好心理準備的覺悟，若某天生病需要專人照護，除了2.5萬元之外，每月至少要多準備3萬元，也就是5.5萬元才夠。
但每月5.5萬元的生活開銷不小，張秘書建議，必須從年輕時就開始準備長照的費用，並提出幾個方法供參考。
1.儲蓄：強迫自己儲蓄，每個月一點點錢，積沙成塔就能養出1座小金庫
2.勞退自提6%：平時領薪水的同時，也強迫自己同步儲蓄
3.存股：選擇穩健績優型的股票，有閒錢就慢慢累積，每年都有股息股利分配，年老時就是可觀的養老本，但不建議短期操作炒股
4.購買儲蓄險：選擇儲蓄型養老型的保險，每年幫你給付養老金
5.購買長照險：萬一身體出現狀況，保險就會開始負擔看護的費用
張秘書表示，規劃勞保勞退時，若根本不懂投資理財，也無足夠的儲蓄來養老，就建議務必要選擇月領，不要衝動一次請領，才能保障固定開銷來源，請領前也要妥善規劃退休生活，才不會讓小孩受苦，扛起沉重的擔子。
她也以上述個案小林為例，強調雖然重點不在一次領，而是個人的自制力問題，但既然自制力有問題，就更需要選擇月領。