勞退基金收益率8％有貓膩？專家：1情況不一定要自提6％否則退休金輸慘

山頂洞人發達集團總裁: 來源：投顧明牌發佈於 2023-11-12 00:14

勞退基金收益率8％有貓膩？專家：1情況不一定要自提6％否則退休金輸慘

勞退基金收益率8％有貓膩？專家：1情況不一定要自提6％否則退休金輸慘
16:002023-11-11
旺得富理財網

李澍

(shutterstock)
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勞退是否自提6%是許多勞工的疑問，財務規畫達人表示，勞退基金今年上半年收益率超過8%，看起來很亮眼，但實際上，勞退只是勞動基金的一部份，新制勞退自102年（2013）年到去年10月間平均收益率為3.86%，如果整體市場表現一直很好，跟ETF相比，績效肯定大輸一節；艾倫建議，若包括節稅效果在內的財務規畫能優於勞退績效，不一定要自提。
艾倫在臉書粉專「艾倫的理財研究室」上表示，勞退基金從年1月到6月收益率到8.3806%，看起來很亮眼，好像應該要自提才是正確的退休規畫，但事實卻不完全；攤開111（2022）年的勞動基金年報，若不考慮節稅的延伸情況，單以過去表現績效來看，可以整理出5大重點：
1.勞退只是勞動基金其中一部份，而整體勞動基金包含新、舊制勞退，勞、就、職保基金等，每種基金配置不完全一樣，所以報酬也會略為不同。
2.新制勞退在102（2013）到111（2022）年，這十年的平均收益率是3.86%，績效並不是太高的重點在於配置，過去約有20%至30%主要是做非常保守的配置。
3.它真正投入股市的比例最多只佔整體基金不到50%，所以如果拿它來跟熱門ETF比，如果整體市場一直表現得很好，績效一定會輸一大截。
4.「保證收益機制」是避免在未來提領時，不會因爲當時市場大跌而領得比一直都放定存來得少，但如果長期漲多跌少，這功能不用太在意。
5.另類投資的部份主要著重在基礎建設跟不動產有價證券，簡單來說就是配置在房地產市場，讓整體收益不僅限於現金、債券、股票市場。
綜上所述，艾倫總結，是否自提6%應該比照投資判斷，新制勞退的平均收益率是3.86%，在退休要領出來時，保證優於定存，勞工若自認無法做到比這個更好的結果，就適合自提；反之，若包括節稅效果在內的規畫可以超過它的表現，那就可以考慮把這筆預算配置到自己的規畫裡，不一定要自提。
最後，對於還在游移不定，不知道自行配置能否比勞退績效好的勞工，艾倫建議，先做足功課或是各放一半大概3-5年以上，驗證成效再來判定。

※免責聲明：本文獲得「艾倫的理財研究室」授權，文中所提之個股內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。