盧燕俐：從財報下手或多開戶頭分散風險
4大方法 挑不會倒的銀行
「誰會是下一間慶豐銀行？」自從慶豐銀行被接管之後，許多民眾都深怕所往來的銀行會倒，開始考慮是否該把存款轉至其他銀行。如何挑一家不會倒的銀行，成了現在存戶最關心的話題。
儘管央行總裁彭淮南一再強調，「我們國家的銀行資產品質非常好，獲利能力也在提高，大家要有信心，政府絕對不會讓銀行倒。」而金管會也政策大轉彎，先於10月7日凌晨宣布，把每一存款人最高保額，由150萬元提高為300萬元，接著一早，劉揆更直接宣示，無論台幣或外幣，通通全額保障，但仍有民眾擔心，國外重量級銀行接二連三出事，「萬一」所存銀行倒閉，該怎麼辦？
事實上，金管會已再三解釋，存款餘額在300萬元以下的人數，占存款總人數約99％，調高保額之後，將可有效保障小額存款人的權益；更何況，現已調高到百分之百保障，民眾實在無須擔心。但對部分保守型存戶來說，根本不願見到任何風險的發生。
4大方法 避開會倒的銀行
基於「避險」的理由，該如何選一家不會倒的銀行呢？綜合專家意見，提供以下4大方法，作為讀者參考。
避開被點名 可能有問題的銀行
遠東銀行資深產品經理林淑娟分析，相較於美國，台灣金融體質健全，若有資金緊俏的問題，應該僅止於特定幾家，如果存戶真的擔心到失眠，不如就把存款轉到公股銀行，或有集團背景的民營銀行。
至於哪幾家銀行可能比較容易出事，她強調，「目前沒有足夠的數據可以下定論，但如果擔心，暫時先避開被媒體點名可能有問題的銀行，不失為一種安全的做法。」
選擇逾放的銀行
逾放比，顧名思義，就是銀行逾期放款占全部放款的比率，是用來衡量一家銀行資產品質和經營績效的指標。前華南永昌投信副總、現任世新大學公共事務室主任的梁彥平指出，銀行業的平均逾放比為1.54％，如果逾放比愈低，就表示這家銀行的體質愈健全。
她建議存戶，可參考各家銀行的財報，若發現往來銀行的逾放比名列同業「後段班」的四分之一時，就要特別提高警覺；相反的，若這家銀行的逾放比為「前段班」四分之一時，就可較為安心。
避開Q3財報差的銀行
由於全球金融海嘯於9月中旬展開，國內銀行買到相關產品的虧損，需於第3季財報認列，所以，梁彥平建議，「認真型的存戶，與其去聽信謠言和耳語，不如利用各家銀行第3季財報出爐時，好好檢視一番，財報太糟糕的銀行，營運陷入谷底，甚至有危機發生的可能，存戶就該思索下一步動作。」
不過，她也提醒，金融風暴的問題，一時片刻無法解決，美國銀行第3季獲利已衰退68％，遠超乎市場預期，台灣金融業的財報應該也好看不到哪裡去，由財報挑選往來銀行時，應採「相對比較」法，才會比較客觀。
開多家銀行戶頭 分散風險
有位教學醫院的院長，在慶豐銀行被接管之後，連忙把存款從某家中型金控提出，並轉至一家公股銀行和另外一家有財團背景的大型金控。他苦笑著說：「雖然政府再三保證，可是，連歷史悠久的雷曼兄弟都會倒，什麼事都很難講；現在，我最相信的就是台灣銀行了！」
確實，近1個月，官股銀行包括台銀、合庫、土銀、兆豐，以及一銀、華銀、彰銀的存款餘額暴增約120億元，就連股票未上市、但經營穩健的上海銀行，存戶也略增，這些錢皆來自於原本存在民營銀行的小額存款戶，大家的心聲幾乎和這位教學醫院的院長雷同。
林淑娟認為，既然政府已保證存戶會全額保障存款，民眾內心的恐慌可大大降低；但如果還是有人不信任政府，那麼，和這位院長一樣，選擇多開個2家戶頭，也是一種降低風險的方式。
「就好比投資股票和基金，切忌重押單一標的，大筆存款也一樣，分散至2～3家銀行，不把雞蛋放在同一個籃子裡，也能有效控制風險。」她強調，目前國際經濟情勢瞬息萬變，唯有懂得提高風險意識，才能逆風而行，成為理財贏家。
存款保障還包括外幣存款
這次劉內閣「大放送」，不但將存款保障從150萬一口氣提高到全額保障，保障範圍甚至還包括外幣存款，消息傳出，令銀行業大為吃驚。
一位不願具名的銀行主管表示，金融海嘯全球正蔓延中，連去年11月才被評選為「全球最適合居住國家」的冰島，都已宣布面臨破產危機，但目前為止，全球主要國家除了台灣之外，還沒聽說有針對外幣存款進行全額保障。
「真不知道要說這是台灣人民之福，還是人民的麻煩？」這位主管解釋，存保基金已負債500多億元，連外幣存款都無上限理賠，真不知財源從何而來？但至少對手上有外幣存款的民眾來說，起碼這是一個好消息，因為不必再為是否要把外幣定存解約、轉成台幣定存而煩惱不已了。
盧燕俐：政府帶頭衝 太陽能廠笑嘻嘻
各國補助法案陸續出爐 產業持續向上
太陽能，一個旭日東昇的明星產業。就如同其他新興產業需要政府大力扶持一樣，在成本考量下，相關補貼政策紛紛出爐，致使產業能見度更明亮，前景深具想像空間。
一般來說，在沒有任何補助的情況下，太陽光電系統的發電成本，約為一般市電的5～10倍，小市民根本無力負擔。因此，政府的補助和法令規範，成了這個產業最大的成長動能。
美國法案闖關8次終於成功
以學術單位的預估來看，若缺乏政府支持，太陽能產業今、明2年的年成長率，分別為30.9％和24.32％；但若有了政府介入，以實際行動背書，則成長率飆高至61.62％和42.15％。可見，政府扮演了推動產業前進的火車頭角色。
在環保意識高漲及促進產業發展的前提下，世界各國逐一展開對太陽能產業的補助。以美國來說，儘管爆發金融海嘯，8000億美元的紓困案將加重財政赤字，但仍無法忽略對太陽能的關注。在8度慘遭參議院否決之後，180億美元可再生能源投資租稅抵減制度延長法案，終於在9月23日通過。
其中，住宅與商用大樓使用太陽能發電的30％投資租稅抵減制度將延長8年，而風力發電將延長1年，其他種類的抵減制度也將延長2年。同時，各州還可進一步另訂自己的補助政策。
消息一出，巴黎證券便發表報告指出，此舉將可讓全球太陽能市場明年上半年需求維持穩定成長，且價格下跌幅度有限，推估太陽能類股在未來6～9個月內，將是股票市場「安全的避風港」。
多位分析師也點名，在美國積極布局的國內太陽能電池廠益通(3452)、茂迪(6244)最為受惠，因已進行垂直整合，較具競爭優勢。
西班牙用補貼措施救失業率
歐洲方面，也是動作頻頻。根據外電報導，西班牙2009年太陽能發電補貼，由300MWp改為500MWp，增加的部分將用於地面裝設的太陽能系統補貼，而這些系統多數指的就是太陽能發電廠。
原本，西班牙政府打算下修這些補助方案，後來發現將衝擊到光電市場的就業人口，造成失業率的提升，所以，最後不但不下修，甚至還上調，讓從事模組和系統的業者大大鬆了一口氣。
而德國自2004年把太陽能發電補助金額，提升至每度52歐分之後，太陽能電池的需求就開始大幅揚升，在政府的積極推廣下，其太陽能電池系統裝置已是全球最大，但補貼金額將逐年往下調。
日本期望重奪太陽能廠冠軍
眼見歐、美國各大國都有所作為，亞洲地區自然不能缺席。正當美國、西班牙陸續傳出政策補貼的新聞後，日本也來「參一腳」，預計明年度開始，將恢復已中斷3年的家用太陽能設備補助，總經費達238億日圓。
事實上，日本是全球率先對太陽能發電給予補助的國家，但補助案早已在2005年度末結束，此次再度重啟補助，最主要還是跟一國的產業競爭力大有關聯。因為德國在加速推動太陽能補助之後，帶動整體產業發展，Q-Cells因此從日商Sharp手中，奪下全球第一的太陽能廠寶座，激發了日本政府重新思考補助案的合理性和迫切性。
日本前首相福田康夫早於6月上旬演說時，便表示太陽能補助計畫將重新實施，預計2020年將全國發電量提高到目前的10倍，2030年進一步提振至40倍，顯示日本政府的決心。
中國連內蒙古都有補貼法案
不讓日本專美於前，對岸的中國大陸，也有所準備。根據中國官方網站近期公告，已批准內蒙古自治區、上海市2個太陽能發電廠每瓦補助人民幣4元，成為中國有史以來最高額贊助太陽能發電的首例。
依中國「再生能源法」規定，現階段裝設太陽能系統，每瓦電價補助約人民幣0.25元，此次內蒙古自治區和上海市竟以高達16倍的價格進行補助，不僅將使電廠獲利，中國政府背後的動機，也引人探討。
產業界猜測，內蒙古自治區電力相當充足，高額補助電廠以鼓勵興建太陽能廠，極有可能是為了「大西北計畫」，以甘肅為中心，輻射整個甘、青、藏和周邊地區未來的電力需求；至於上海市，則因城市高度發展，早已呈現電力不足的情況。
值得注意的是，中國政府表示，這次太陽能價格高於傳統市電價格的部分，將納入全國分攤，由中央政府負責處理，突顯官方在補助上的魄力。業者也預期，將帶動一波驚人的電廠興建潮，並加速全球業者前往設廠。
台灣期待本會期讓法案過關
相較之下，台灣政府的動作「慢了半拍」，立法院雖已召開「再生能源發展條例」公聽會，但目前尚無結論。經朝野溝通之後，希望本會期(2009年1月底以前)一定要通過，果真如此，對台灣太陽能產業發展當然是一大利多。
誠如富陽光電董事長翁明顯所說，「有補助的國家才有生意可以做，目前都是以歐美市場為主，倘若台灣的相關法案也能儘速出爐，自是打了一劑強心針，也將吸引更多人才投入。