勞退該自提嗎？ 行家解答薪資超過X萬就行 1個動作年省6000
16:472022-10-14 
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退休金怎麼算，你都弄懂了嗎？近年退休金成為民眾討論焦點，一般來說，勞工退休會有兩筆退休金：一是勞保老年年金給付（勞保），一是勞工退休金（勞退），其中勞工退休金除雇主依規定提撥6%外，勞工也可以自行增加提撥額度。專家認為，自提有2大好處，一方面勞工可以強迫自己儲蓄，另一方面提撥金額不列入當年所得，不用課稅，等於變相省一筆錢。
老年年金給付是勞工保險給付項目之一，只要勞工依規定繳交保險費，符合條件時，便可向勞保局提出申請，依投保時間及年資可分為一次給付和按月領取。
勞工退休金則是勞基法規定，勞工退休時雇主應給予的保障。勞退新制規定雇主需按月幫勞工提繳不低於每月工資6%的退休金，並存於個人專戶，勞工一旦年滿60歲，就能向勞保局提出請領。
勞工退休金除雇主必須提撥外，勞工也可以自行選擇是否增加額度，自提金額可以從1%到6%，以最高一級月薪15萬來說，最高可提撥9000元。如果改變心意時，也隨時可以透過雇主向勞保局申報停止自提。
如果選擇自提，等於當月的零用錢直接少了，群益投信表示，勞工自提不僅可以強迫自己多一分退休準備，由於自提的部分不列入當年所得，不用被課稅，等於變相省一筆錢。群益投信舉例，以月薪4萬元的小資族自提6%，全年可以省下1440元所得稅；但若是年薪百萬的上班族，因所得稅率12%，若自提6%則可以少交6048元的所得稅。隨薪水升高，勞退自提節省所得稅的差異更有感，這是為何高收入所得者喜歡申請勞退自提的原因。
群益投信表示，對於不擅投資的人來說，加入勞退自提可強迫儲蓄，政府的操作會兼顧成長性和安全性，政府平均收益率5.77%，在2008年金融海嘯那年，勞退基金績效-6%，賺得少也賠得少。此外，政府有提供最低保證(銀行2年定期存款利率平均數)，避免萬一自己操作失利折損退休金。

表格來源：群益投信
如果選擇參加勞退自提，該選擇提撥幾%較合適？理財YouTuber柴鼠兄弟表示，依照單身薪資標準扣除額計算，年收入超過94.8萬時，稅率會從5%跳到12%，如果這時選擇自提，等於從所得扣除現省12%稅金，如果稅率是20%以上族群，選擇自提效益就更高。
柴鼠兄弟說明，月收入若超過6萬，就會接近所得稅5%的上限，這時候就可以考慮開始加入勞退自提；但如果月薪不到3萬，勞退自提節稅效益就沒有那麼高，只剩下強迫儲蓄的功能。
如果勞工想要勞退自提，柴鼠兄弟建議「萬趴提撥法」先選1至2%先養成儲蓄習慣，等到薪資超過3萬可以提高至3%、4萬的時候4%、5萬的時候5%，超過6萬就可以提撥最高的6%。無論勞退自提選擇的%數是多少，最重要的目標就是規劃未來退休生活，替退休金做打算。