2022/08/18 13:25:15
經濟日報 記者廖賢龍／即時報導
市場總會遇到事件波動或行情變化，包括突然因非經濟因素影響殺出黑天鵝，亦或不知何時可入場，甚至不懂如何做停利、停損的疑慮；富蘭克林華美投信8月中旬正式推出定期定額金循環方案，期望推廣投資人利用2千元起定期定額基金開始，透過小額先累積資金，再將小錢轉至母子基金投資循環，讓客戶可長期持續投資，避開波動並累積資金正向循環。

2022年上半年市場飽受俄烏戰爭、高通膨與急升息與經濟不知是否進入衰退等不確定性影響，股市波動相對去年下半年高，讓投資人想投資又不知該如何下手。富蘭克林華美投信針對這樣市場行情，自8月中起推出金循環定期定額搭配母子基金投資專案，利用2千元起小額即可投資基金，利用每月固定扣款方式，將資金累積轉入母基金鎖利，子基金到達停利點又自動轉換回母基金，幫助投資人創造更高的資金運用效益。

富蘭克林華美投信分析，根據過去四次(如金融海嘯、美中貿易戰、新冠疫情等)跌幅夠大而且修正期間夠長的股市回檔期間，採取定期定額投資的策略三個月、六個月甚至到一年後，不管是持續下跌或觸底反彈，報酬率都會比單筆一次進場的更具有優勢。所以，不確定行情怎麼走時，採定期定額是最無壓力的進場參與方式，加上2千元起即可開始投資一檔基金，完全符合小資族又想投資又沒有足夠銀彈的需求。

如果投資人要找一個勝率較高的投資方式，定期定額也可以拉高達成率；根據富蘭克林華美投信表示，當大盤指數跌幅超過2成後開始進場定期定額，三個月到半年後的勝率也相當高，約有75%~100%；若以那斯達克ETF來說明，當那斯達克指數跌幅超過2成後，進場投資那斯達克ETF至三個月到半年後，平均可達10%報酬率，且半年後勝率奇高。

富蘭克林華美投信推金循環具有三大特色，一、循環複利：藉由定期定額投資，錢生錢贏得獲利機會；二、自動鎖利:累積一定數量後轉到母基金投資，避免跟隨市場追高殺低；三、分散風險，建議子基金可選擇各類股票型基金為輔，母基金則以兩檔債券型基金為主，互為搭配、可做好資產配置。

富蘭克林華美投信說，今年由於美國快速升息影響，市場震盪加劇，投資理財應該用更簡便的方式進行，除可利用2千元起投資基金產品(如：AI、生技、中國A股、第一富與特別股等)，累積到足夠的啟動金額門檻，即可啟動母子基金的機制自動轉換，一旦子基金獲利又將自動轉入母基金做累積，這樣的資金循環，空頭來襲也不用怕，小錢也可以慢慢累積滾成大錢。
股市遇重大事件跌兩成後，持續半年定期定額的勝率高