美參議院提出新法案 支持加密貨幣
工商時報陳穎芃、鍾志恆 2022.06.12
加密貨幣示意圖。圖／摘自Freepik

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在各國主管機關加強監管加密貨幣產業之際，美國參議院提出的新法案卻主張放寬聯邦法律對部分加密幣的限制，宣稱能兼顧消費者保護與金融創新，但仍遭到許多人士批評是讓加密幣鑽法律漏洞。
共和黨參議員魯米斯（CynthiaLummis）及民主黨參議員吉利布蘭德（KirstenGillibrand）在7日提出的《負責金融創新法案》旨在建立「數位資產的完整法規架構」。魯米斯表示：「隨著加密幣產業不斷成長，國會必須精心規劃能兼顧產業創新，同時又保護消費者權益的法規。」
這項法案的爭議性主要在於，部分加密幣將排除在美國證交會（SEC）管轄範圍之外，且加密幣發行商也無須比照上市公司公開財務細節，因此引來各方批評。
證交會主席詹斯勒（GaryGensler）至今一再強調，多數加密幣符合證券定義，應比照證券向證交會註冊並接受監管。全美金融改革聯盟金融科技政策分析師海斯（MarkHays）也批評，新法案將為加密幣設立一個全新的證券類別，避開現行證券法的監管，讓投資人缺乏保障。
根據新法案，充分「去中心化」的數位代幣應視同黃金或小麥等大宗商品，由美國商品期貨交易委員會（CFTC）擴充職權來監管這類資產的現貨市場。此外，新法案也與去年通過的基礎建設法案相互衝突。
去年兩黨通過的基建法案對加密幣產業實施更嚴格的納稅規範，要求凡是價值超過1萬美元的數位資產交易，經紀商皆必須向美國國稅局（IRS）報告。但《負責金融創新法案》卻為這項規定增設例外情況，也讓加密幣挖礦者在加密幣兌現前免繳所得稅。
魯米斯自去年當選參議員以來便大力支持加密幣。她在今年申報的財務文件顯示，個人持有的比特幣總價約在10萬至25萬美元。但國會助理大多認為她提出的法案難在今年底前過關，因為眾議院先前提出的類似法案也卡關。
加密貨幣騙局 4.6萬人損失逾10億美元
美國聯邦貿易委員會（FTC）本月3日發表報告，從2021年初到今年3月底之間，逾4.6萬人因加密貨幣騙局而損失逾10億美元。去年受害人損失金額是2018年的近6倍，個人損失金額中間值2600美元。
FTC指加密騙局受害人裡，高達70％以比特幣（Bitcoin）付款給騙徒，10％為泰達幣（Tether），9％為以太幣（Ether）。
像比特幣等加密貨幣的其中一個關鍵特點，是完成轉帳付款就不可更改，因無法撤銷而造成無法挽回的損失。
金融業的「爭議交易退款」（Chargeback）機制是用來保護消費者，讓他們發現被騙後能提出退款要求。
去年初到今年3月間，近半受害人遇到的騙局，是從社交平台開始接到一些訊息而愈陷愈深。32％受害人是在Instagram收到詐騙訊息，26％是臉書，9％為WhatsApp和7％來自Telegram。
佯裝投資機會是最常見詐騙手法。據FTC報告，去年各種加密騙局裡，與佯裝投資機會相關的詐騙金額達5.75億美元。
受害人以投資網站和app來追蹤自己的加密貨幣走勢，但其使用的app是騙徒偽造，所以根本無法從app拿回自己的錢。
FTC警告一旦陷入加密騙局，就不會有銀行或主管機關能阻止可疑交易進行，或試圖阻止詐騙發生。
戀愛詐騙是加密騙局裡第二高的犯罪手法，假冒大公司和政府部門為第三高。FTC指許多受害人收到號稱像亞馬遜或微軟等科技公司的詐騙訊息。
FTC表示年輕人較可能遭加密詐騙。因為加密騙局裡，年齡20歲到49歲之間受害者人數，是50歲以上的逾3倍。
FTC提醒大家要避免受騙，就要明白加密貨幣的投資是永遠沒保證獲利，避免必須以加密通貨購買的安排，和小心甜言蜜語背後對加密通貨的要求。