鉅亨買基金2022/01/27 11:09
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年終獎金定期定額鉅亨買基金全球高收益債券
年終獎金除了拿來犒賞辛苦一年的自己、包紅包之外，要怎麼運用最好？怎麼才能讓年終獎金效用最大化，不僅現在開心，也能讓未來的自己更輕鬆呢？
1. 萬物齊漲，荷包縮水
近期物價上漲讓所有人都非常有感，大至房價、小至街頭小吃，全部都漲漲漲。根據 12 月份台灣物價的分項年增率來看，與民生緊密相關的水果、油、雞蛋等商品都是雙位數的成長，但民眾的一般性所得僅成長了 2.3%，難怪大家都感覺荷包縮水。想要對抗通膨怪獸，好好運用年終獎金就變成很重要的功課。
資料來源：Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，資料期間為 2021/12。
2. 賣股過好年？可能不是好策略
由於春節期間不能交易，為了避開假期可能發生的波動，許多人有賣光股市才能過好年的刻板印象。但是，這種做法並不被歷史統計數據認同。根據過往歷史經驗，不論全球股市或是台股在春節期間平均都擁有正報酬，而且上漲機率大幅超越 50%。根據過去 45 年的資料，春節期間全球股市、美股和台股平均有 0.7%、0.7% 和 1.2% 的報酬率，正報酬的機率為 62% ~ 64%。所以，選擇繼續抱基金過年，也許才是比較有根據的做法。 
資料來源： Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，資料期間 1977 – 2021 年。指數分別為 MSCI 全球股票、標普 500 指數和台灣加權指數，績效以當地貨幣計算。春節期間為春節前最後一個交易日到 15 天後。此資料僅為歷史數據模擬回測，不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。　
3. 年終獎金放大術，這些清單別錯過
相較於抱特定股票風險較大，選擇基金投資可以降低單一股票的風險。依據積極、穩健、保守的不同風險屬性，可以選擇下表不同的投資標的，並且將主要的資金放在核心持股、把小部分的資金放在衛星持股中。
對於常見的穩健投資人來說，投資全球股票是較適合的選擇，而有更多閒置資金的人可以分批買進美國股票基金。積極的投資人則可以選擇成長股為主要持股，將能源、天然資源或中國股票相關基金當作攻擊部位，分批慢慢佈局。保守的投資人，則可以選擇平衡型基金（挑選平衡型基金參考此篇：亂世想投平衡型基金？旗艦基金大比拚），搭配高息的全球高收益債券。
資料來源：「鉅亨買基金」整理，資料截至 2022/1/24。此資料僅為歷史數據模擬回測，不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。
鉅亨投資策略
基金操作上，建議如下：
荷包縮水何解？用年終投資自救
如果可以將年終獎金運用得當，投入適當的投資標的之中，會比資金閒置更能抵抗荷包縮水。儘管 2022 年開年股市波動，但全球景氣狀況依舊相當強勁，想用年終自救的人可以依據自己的風險承受度不同，選擇全球股票、美國股票或平衡型基金投資，並且把投資時間拉長、不輕易離開市場，複利效果不僅可以減少賠錢的機會，還可以提高年終放大的倍數。