| 【時報-台北電】通膨加老齡化社會趨勢，即早做退休金準備是勢在必行。根據統計，有高達八成民眾，選擇定存或是儲蓄險做退休理財工具，以定存來說，目前利率已不到1％，根本無法對抗通膨，法人指出，在工具選擇上，投報率預估要能打敗通膨的較佳。 近年投信因應發行了包括跨國組合─平衡型、跨國組合─目標日期型、跨國組合股票型─一般股票、跨國債券組合型─投資等級、跨國債券組合型─複合式等各種退休主題基金。 近期股市震盪，觀察投信發行的退休主題基金表現，其中以海外組合平衡型的表現相對佳，維持正報酬的有四檔，分別為群益全民成長樂退組合、群益全民優質樂退組合、群益全民安穩樂退組合、安聯四季回報債券組合，其中群益全民成長樂退組合基金近一周上漲1.77％表現最出色，一點都不遜於跨國組合股票型退休基金。 法人表示，退休理財是人生長久之計，在面對金融市場的波動震盪，投資人在股債的資產配置需要更加靈活有彈性，符合資產配置中報酬與風險兼顧的海外組合平衡基金，股債平衡布局可降低投組波動，投資標的也遍布全球與新興股、債市，避險投資過度集中，達到風險分散效果，對於以退休規劃這類長期投資為目標的投資人而言，是相當合適的理財工具。 群益全民成長樂退組合基金經理人林宗慧指出，疫情再起全球金融市場近期也面臨高檔震盪，股市在走了數年多頭、指數紛紛來到相對高檔，接下來的布局難度提高，風險機會並存，市場大漲大跌之際，投資人在股債的資產配置需要更加靈活有彈性，符合資產配置中報酬與風險兼顧的海外平衡組合退休基金，是退休族穩健投資的最佳選擇。 現階段市場面臨諸多不確定性，因此建議穩健型投資人不妨採取多元配置的投資策略。 國泰投信指出，國泰泰享退系列目標日期組合基金會依據年齡與景氣循環調整股債配置，趁年輕較沒有負擔時，配置多一點股票部位，隨著年紀增長，基金自動慢慢降低風險部位，逐步轉換到債券部位守住獲利並持續賺取債息，來達成穩定退休目的。 若遇市場起伏時，基金將機動調整配置，以降低風險並控制淨值波動，將資金分配在最適資產靈活操作，打造出最適合退休族群的投資產品，且到達目標日期後，投資人可自由彈性選擇全部買回、部分買回或按月買回，創造個人專屬退休金來源。(新聞來源 : 工商時報一魏喬怡／台北報導) |
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