明年金檢 鎖定七大重點
經濟日報2021/12/21 23:08
經濟日報 記者廖珮君／台北報導 金管會昨（21）日宣佈明年七大檢查重點，其中外界最關注的不動產授信、銀髮族權益和理專A錢等消費者保護，及大陸曝險管理等全被盯上。 檢查局副局長陳在淮說，其中不動產授信除明年一般金檢外，也會在年底針對缺失多、風險較高的金融業者，再度啟動專案金檢。 明年對不動產的一般金檢，主要金檢重點仍包括購屋、餘屋、土建融貸款的徵審和利率風險定價及貸後管理，包括資金流向查核、不動產保證業務集中度控管及是否落實央行信用管制等。 至於消費者保護、及防範員工挪用客戶存款是因應理專2.0上路，明年有新增的適用法規，因此將高資產客戶和銀髮族列入金檢。 陳在淮說，明年金檢重點，一是今年有檢查缺失，看明年是否落實改善，二是銀行證券或保險局，有新規範措施出來，會看業者是否納入內控和相關管理機制中。 例如今年對銀髮族保護做檢查，是跨業別金檢，包括銀行、信合社、保險業和券商都針對銀髮族做金檢，也有看到普遍性缺失，明年會把今年金檢缺失羅列出來，再看是否有落實改善。 理專A錢部分，則是因應理專2.0上路須將新規納入內控。金管會證實，銀行理專或行員A錢案，至少還有兩家銀行「正在陳述意見中」，主要是理專和客戶資金不當往來，最快下周懲處。 據透露，銀行理專或行員A錢案，銀行局目前手上共約有三~五件陳述案，其中包括中小型民營銀行。 金管會昨宣佈明年七大檢查重點，包括消費者保護（理專A錢、銀髮族權益保障）、資安、數位金融、不動產授信、大陸曝險、投信和全委帳戶的利益衝突和投資流程，最後是永續金融。 陳在淮也說，其中對大陸曝險，過去只做大陸投資和授信的檢查，明年還會針對轉投資或參股大陸的業者，加強監看管理的情況。 其他新增的一般檢查重點，還包括金控轉投資事業管理、國銀業務操作及轉投資事業管理、券商內部人管理及受託買賣外國有價證券、投信支付銷售機構的通路報酬、保險業商品行銷和招攬等。