南山人壽吃大罰單 7大缺失被重罰760萬元
工商時報彭禎伶 魏喬怡 2021.04.29
南山人壽因金檢缺失遭罰760萬元。圖／本報資料照片


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南山人壽2021年再吃大罰單。金管會28日宣布，南山人壽因日常金檢，被查出七大缺失及多項小缺失，共被罰760萬元及6項糾正，是今年到現在，金管會開出的最大罰單。
其中，南山人壽共有122位業務員用自己或他人的信用卡，替保戶刷卡繳保費，賺信用卡回饋，共達558筆，金額高達7.79億元，市場罕見。
南山人壽的缺失包括：一是信用卡刷卡檢核及控管機制未發生效果，及重大偶發事件通報不即時：
南山人壽清查2018年9月到2020年6月之間，發現有南山人壽業務員用信用卡代他人繳交保險費，共有122位業務員在南山人壽網路投保繳費區，用自己或他人信用卡替保戶代刷保費，共558筆，金額高達7.79億元，且是多家分公司，非屬單一個案。
保險局表示，這是業務員與保戶協議，藉以賺取信用卡的回饋，再回饋給保戶，但南山人壽的系統完全無法稽核出來刷卡人並不是保單關係人。南山人壽自2020年6月就接獲疑似有業務員代保戶刷卡的情事，直到7月才辦理疑似洗錢交易申報及重大偶發事件通報。
其次，是南山人壽舊資訊系統轉為境界系統時，有些設定錯誤，造成附約績年度獎金未發放，南山在2020年3月就發現保單佣獎發放異常，未即時了解，在同年6月發現公司人員自行塗改保戶開立支票的票期，二件事都到7月才以重大偶發事件通報；再來是同年6月發現投資德國股票Wirecard有異常，處份持股損失金額達3700萬歐元，但也是到8日才通報重大偶發事件，且之後又表示誤報案件類別進行更正。這部分因情節嚴重，共罰240萬元。
二是投資及風險管理方面，有內控缺失。即南山人壽投資國內債券ETF，未明訂單日交易量控管指標；次級市場賣出交易，卻沒有在分析報告中評估次級市場及初級市場贖回作業的成本效益，南山人壽雖定期在風管月報揭露前十大債券ETF持有部位，但沒有建立集中度與流動性控管機制，導致在2018年12月在次級市場出售的單位價格低於每單位淨值，在2018年5月、12月及2019年2月都有當日賣出張數占市場交易量逾98％的情事。
其次是南山人壽的投資審議委員會在2018年到2019年間，數次決議通過提高投長授權額度，以至於在2018年11月到12月間集中買進一檔債券ETF，占該檔ETF的99.9％。這部分共罰180萬元。
三是不動產投資未即時運用。即南山人壽有投資一筆素地，已逾五年仍未興建完工，罰100萬元。
四是保全及申訴作業不完備，即辦理旅平險時，未確實審核要、被保險人及信用卡持卡人親簽，即予以核保，罰60萬元。
五是法人投保未落實核保，受理同一法人為董事投保，業務員招攬報告與投保目的不一致，未向業務員確認，罰60萬元。
六是辦理系統開發及修改作業，未落實執行內部規範，罰60萬元。
七是辦理委任經理人聘任作業，有評估該人員未具保險專業知識或保險業工作經驗，卻予以任用，罰60萬元。
另外，就是南山人壽辦理防火牆規則維護欠完整；董事會討論不動產案缺失；國際板債券投資相關風險未充份向風險管理委員會說明；未訂定個股篩選標準，私募基金投資後管理未即時控管；遠端監機制有缺失等，共記六項糾正。

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