2020-11-19 02:53:19經濟日報 記者廖賢龍／台北報導


退休金準備早已成為全民運動，退休理財基金讓投資人享有由專業投資團隊所建立的投資組合，逐步累積退休資產是全民退休理財值得選擇標的。





財富管理專家表示，其中，目標風險型退休基金更是強化風險控管與穩定收益兩者兼顧，加上專家團隊操盤，可說是退休理財首選。

進一步觀察目標風險型退休基金，依基金操作風格分為保守、穩健、積極，配置上都採全球布局。

今年來，六檔目標風險型退休基金績效全數正報酬，以積極型的群益全民成長樂退組合基金11.6%表現最佳，同樣是積極型的安聯四季成長組合基金8.7%排名居次；穩健型以群益全民優質樂退組合基金6.9%為優，安聯四季雙收入息組合基金5.3%居次；保守型安聯四季回報債券組合基金1.7%，領先群益全民安穩樂退組合0.18%。

退休理財工具中，長期投資運用基金定期定額投資是最好的方法，投信法人說，一個景氣循環大約走三到五年，因此，至少要定期定額三年以上才能見效。

其中，目標風險型退休基金講究風險與報酬兼顧，追求穩中求勝，以風險管控與報酬優化作為投資雙核心；另外，股債平衡布局可降低投組波動，投資標的也遍布全球與新興股債市，避險投資過度集中，達到風險分散效果，對於以退休規劃這類長期投資為目標的投資人而言，是相當合適的理財工具。

群益全民成長樂退組合基金經理人林宗慧表示，金融市場永遠不缺乏的就是變數，包括國際商貿情勢、地緣政治風險、國家債務及財政問題，以及全球性疫情等。資產配置策略上，預估短期金融市場風險偏好將持穩，可採取較為偏股而穩健的布局。

整體來看，穩健型的目標風險型投資組合，考量景氣保持復甦軌道同時市場波動風險上升時，仍將以股債分散的配置策略參與市場回升機會，控制投組波動風險，實現長期投資目標。