2020-11-06 16:02經濟日報 小花平台保險+


示意圖。小花保險平台+／提供


現代人愈來愈長壽，過去一般人的退休金準備可能只需應付10年時間的花費，現在恐怕有超過20年、甚至30年以上的需求準備。根據內政部最新統計數據指出，國人平均壽命為80.9歲，其中男性77.7歲、女性84.2歲，皆創下歷年新高紀錄，且也分別高於全球平均水準7.5歲及9.2歲。
看完這個數字，不知你看出其中的端倪？就是台灣人不分男女都愈活愈長壽，而絕大多數人最容易忽略的風險「長壽風險」，你不可不防！
你曾否想過：準備退休的自己，子女都已長大成人，未來自己要住在哪裡？
獨居或是與子女同住？針對退休後居住規劃安排，先前小花平台專題報導：《買房首購年齡延後…你該做好哪些保障，更無憂追夢去？》已有深入剖析，文中小編力主年紀大了，一定要有自己的房子，主要考量台灣房東普遍對於中老年人或是獨居女性租客不太友善，「年輕時沒有能力買房不要緊，一定要把握時間累積個人資產並有效做好妥善規劃，年紀愈大愈是要有一間屬於自己的房子。」

退休後居住規劃選擇 租房或買房各有所好

屆齡退休時，你會想要在哪裡度過你的晚年生活？是選擇租房子，住在生活便利、醫療資源充足的大都市？或是與三五好友結伴同住、攜手共老？又或者就如小編的建議，不管年紀多大，用自己買的房子來養老？
不論是買房或是租房，各有其擁護者，小花平台保險顧問指出，最重要的是，重新審慎檢視資產配置及個人健康狀況，找出最適合自己與家人的居住環境，再重新開始「第二人生」，以下就3種國人常見的退休後居住規劃安排進一步說明：
首先是「寧願租房也不買房、付房貸」！
隨著房價的不斷攀升，高房價讓年輕人不敢下手，寧願一直租屋而居。只是，如果長此下去，可能不是長久之計，怎麼說？這就不得不提到近來有關「孤獨死」的熱門話題，國人不婚、不生的比例日益攀升，再加上高離婚率，不僅是老年人，獨居的年輕人也明顯增多，有專家就提出，「孤獨死」已然成為年過40歲的青壯年族群必學的生命功課！
其次是「與三五好友結伴同住、攜手共老」！
專家預測，台灣將比預期提早進入「超高齡社會」，每5人中就有1人是老年人，未來「老老照顧」會逐漸成為主流，即65歲以上、體況不錯的「年輕老年人」，可能需要照顧另一半或是年紀更大的父母親。有關老年人居住選擇，早在歐美國家和日本行之多年成效良好的「青銀共居」生活模式，近來在國內日漸受到關注，並在雙北市進行小規模實驗，也都獲得不錯的反應。
最後是「買房了，退休後卻沒有足夠能力繳房貸」！
此一情況應是最常見的一種！根據最新統計資料顯示，國人「首購族」的年齡層有逐漸攀升的趨勢，近來新增最多的35至40歲房貸族，平均購買總價超過新台幣上千萬元、其次是40至45歲房貸族，平均購買總價也是超過上千萬元、再者是30至35歲房貸族，平均購買總價則是低於千萬元。
值得注意的是，如果以新增最多的35至40歲房貸族來說，假設房屋貸款年期設定30年，還沒有繳完房貸已屆臨退休，到時沒有薪資繳房貸了，該怎麼辦？此時退休前的理財規劃，就顯得格外重要了！