04:10 2020/10/24
工商時報
 
黃惠聆

Cindy小檔案


Cindy是五年級生後段班，但周圍已經有不少的朋友退休，且有人因退休金規畫得宜，退休生活過得愜意，但有些人僅依靠政府退休金而過的拮据，因此，她希望能在退休前能透過投資理財，籌存更多退休金。

我目前是五年級生，距離退休約有10～15年，目前有二間自有房子，一間為自住，另一間則出租，兩間房子的貸款早已繳清，兩個小孩也已開始工作，在教養支出上告一段落了。本來與先生規劃退休後可以靠政府退休金和房子租金收入即應可以支應退休生活，包括日常生活開銷以及一年二次的國外小旅行。

不過這陣子跟已經退休的朋友們聚餐，聽他們講述退休生活，有人因在退休前透過投資理財準備退休金長達20年，因此連同政府退休金，讓他們的退休生活過得相當優渥；但也有朋友因早年無退休理財的意識，目前僅靠政府年金和既有存款度日，雖然還可以過日子然而需要省吃儉用。

另外有位朋友大不幸罹癌而被迫提早退休，雖然保險給付有分攤一些費用，不過自費用藥的部分以及衍生的照護費用讓他早已陷入啃蝕老本的狀態。

聽完朋友們的經驗與遭遇後，我覺得我應該要趁目前距離退休還有一段時間的狀態下，透過投資理財來讓退休金準備再多一些，期望退休後還可以享有當前的生活水準，即使未來若不幸患了重大傷病，也致於造成小孩太大的經濟負擔。
經過與先生討論後，目前扣掉所有生活費用後，我們每月還可以有4萬元做定期定額，雖然我們都是五年級生，投資屬性仍偏向積極型，當然也希望能在有風險控制的前提下進行理財，因此想請理財專家建議合適的商品。