04:10 2020/10/12
工商時報
 
陳愛珠



配息型機制說明


負利率時代，更要及早理財！台灣過去有不少投資人習慣透過高收益債與儲蓄險積累退休金，然而隨著近年來國際政經情勢愈發動盪，各國央行大量印鈔此舉雖有助流動性充裕，但也使利率水位愈來愈低，投資人如果希望在退休後享有穩定現金流也愈發困難。

科技與醫療技術進步，也使人類平均壽命延長，退休族對於養老金的需求也隨之增加，而退休理財議題的興起，不僅使得近年來投資理財與定期定額的年齡層開始出現年輕化趨勢，高股息的金融商品也愈發受到青睞。

退休族的理財配置中「穩定的現金流」相當重要，有鑑於國人對於退休理財的重視，元大台灣高股息優質龍頭基金不僅特別規劃「月月配、年終配」配息機制，更是唯一一檔納入收益平準金制度的台股基金。

「月月配」指基金自成立日滿180天之後得分配息收，並將該年息收分作12份，於未來12個月配發，有助投資人於未來12個月領取配息；「年終配」指每年年底若基金資本利得為正數時，將在每年最後日曆日計算可分配之金額，於次年一月份時配發給投資人。獨特的「月月配+年終配」配息模式，方便退休族只需一檔基金，即可輕鬆分散現金流；而收益平準金制度可避免配息前因投資人大量湧入，導致息收被稀釋的可能。