04:10 2020/10/10
工商時報
 
魏喬怡



「無後族」存退休金除了養「保險兒子」還可搭配定期定額投資「母子基金」攢退休金！2020年新冠肺炎疫情一波未平一波又起，加上美國總統大選登場，市場不確定性高，投信業者建議「母子基金」股債混搭投資搭配定期投資紀律，拉高獲利機率。

據過去經驗統計，每年第四季至隔年第一季，股市容易出現波段行情，此時正是投資人善用定期定額好時機，新光投信表示，美國總統大選前，任何風吹草動，容易造成市場波動，投資人利用定期定額來做投資規劃，搭配投信推出優惠活動，讓資金能更有效的運用，並透過時間複利效果，慢慢養大資產。

新光投信表示，投資人若沒有迫切的資金需求，可以利用定期定額投資基金進行長期理財規劃，讓投資發揮更大的效益。

而近期金融市場波動大，投信競推出「母子基金投資法」，傳統母子投資，是透過電腦系統，請投資人將一筆錢放在低波動，或穩健型的基金，作為母基金，例如：全球債券或新興富域債券基金，另外，再由母基金每月轉出約定金額，作為投資波動度高的子基金，例如：台股、陸股、美股或科技、生技醫療等產業股。

新光投信建議，就基本面及資金面來看，全球股市仍偏多，但遇11月美國總統大選，料選舉結果影響後市，投資人若擔心市場不確定因素，建議可以透過母子基金配置，先以中長期績效之全球債券基金，或新興富域國家債券基金為核心，再搭配其他單一市場股票基金，或產業型基金為衛星，例如台股、美股、科技股、生技醫療股等，掌握接下來第四季至明年首季，此波震盪行情下的投資契機。

至於中長線投資人，新光投信建議定期定額扣款堅持三年，扣款時間太短，甚至未達停利目標就停扣，反而看不到時間複利效果，若這類投資人想精打細算，節省長期手續費支出，可趁現在參考各家基金公司所推出的零手續費優惠活動，進一步節省成本，讓定期定額投資，先立於不敗之地。