2020-09-16 00:06:48經濟日報 高瑜君

去年推出後受好評的基富通好享退專案，今年開放第二波申購，此專案鼓勵民眾以定期定額來長期規劃，累積退休金。國泰投信是好享退專案中，唯一提供三檔目標日期基金，目標日期基金在國外是多數退休基金選擇的標的，概念十分簡單，投資人只要根據自己距離退休的年限選擇合適的標的，其他的則交給專業經理人來操作即可，是最適合用來規劃退休金的投資標的。

圖／經濟日報提供



國泰投信投資型商品部協理粘逸尊表示，退休規劃是一項長期投資，投資人應謹慎看待自己每一年的獲利能否達標，因為這關係著退休後生活水準。許多人知道投資需要依個人風險屬性選擇合適的標的，卻忘了人的風險屬性可能隨著環境變動，或是年齡增長而改變。

舉例來說，今年風險性資產當道，選擇保守型風險屬性投資人，如果堅持守著債券為主要投資組合，就會錯失今年疫情後的漲升行情。退休專家指出，如果只考量風險屬性投資，很有可能就會錯失賺錢機會，退休規劃是一項長期投資，將錢交給專業經理人，依市場動態調整投資組合，才是最佳的投資選擇。

不過，將錢交給經理人後就什麼都不管，傻傻地扣款真的可以放心嗎？以國泰投信泰享退系列2029/2039/2049目標日期組合基金為例：如果從去年8月開始定期定額扣款，至今年8月底，相當於投資13個月，檢視其投資報酬率，投資報酬率分別為16.56%、21.23%、23.05%，投報率優異。事實證明，定期定額投資不需要考慮何時扣款或進出場時點，並選對目標日期基金，累積退休金可以很從容。