2020-07-31 03:20:57經濟日報 記者張瀞文／台北報導

富達國際調查顯示，台灣女性缺乏投資信心，理財觀則是「愈年輕，愈保守」。四成台灣年輕女性認為，欠缺知識是主要的投資障礙。年輕女性擔心投資損失，因而將資金主要集中在儲蓄產品。

調查發現，台灣年輕的職業婦女較少投資在股票或基金上。換句話說，在台灣，年齡愈長的女性，仰賴投資股票或基金來累積財富的比例愈高。年輕女性在投資上偏保守，主因是缺乏知識。有近六成（59%）年輕女性認為，如果投資機構幫助她們了解如何投資，她們會投資更多。

富達投信投資部主管張翠玲表示，雖然台灣職業女性投資理財和退休儲蓄的意識很強，但由於女性的退休儲蓄比男性少，加上女性平均餘命較長，建議女性可以通過KPI，來達到長期財務目標。

K是指知識（Knowledge），也就是要填補知識缺口，加強信心。調查顯示，認同「欠缺知識」是投資主要障礙的年輕女性有40%，高於中年女性的38%，較年長女性的31%。另外，對產品及投資機構缺乏信任，也是女性投資的主要障礙。尤其對年輕女性而言，知識匱乏是個很大的痛點。

P是指規劃（Planning）。張翠玲強調，財富規劃要愈早行動愈好。很多台灣職業女性也許因為擔心不能實現目標，因而不敢踏出制定具體理財目標。假設把退休儲蓄存放在2%利率的投資組合，大約需要花 64 年才能實現退休目標。

I是指多元投資（Investment），平衡保本與收益。張翠玲說，年輕女性將資金主要集中在儲蓄產品，如儲蓄險和現金帳戶，可能難以實現長期目標。

投資人可以考慮採取與年齡合適的多元化投資組合，如目標日期基金，資產配置核心會從早期成長型資產（如股票），變成風險較低資產（如債券）。