愈老愈敢拚 年逾50買基金 四成瘋積極型
04:09 2019/10/06 工商時報 彭禎伶 、 魏喬怡
年齡越大越敢「賭一把」？儘管許多金融專家都說，60歲之後應考慮穩健、高流動性的金融資產，但據基富通下好享退平台的統計，50歲以上族群有40％選積極型基金，是最大宗選項，最低的反而是保守型基金，只占27％。
國泰人壽、富邦人壽提供40～45歲以上中高齡保戶的類全委投資型保單，也是越高齡者平均投保金額越高，國壽61～71歲保戶，男性平均投入192萬元，女性是155萬元，富邦人壽則是188萬元，都是各年齡層最高。
不過，國泰與富邦兩公司這類中高齡專屬投資型保單，是類全委、月配息型且具有身故保本機制，即強調投資交給專家打理，每月有固定提撥資金，類似「月退俸」，身故則以美元計價總保費「保本」，不扣期間領取的月配息，讓保戶活著時有月退俸，身故還能達到財富傳承的效果，所以高齡者接受度反而比中年族群高。
如國泰人壽附身故保證給付月配息型類全委投資型保單，61歲以上保戶占逾47％，若51歲以上則更達85％，即45～50歲族群僅占15％，與其他投資型保單比重是反過來；同時在平均投入保費來看，45～50歲男性保戶是187萬、女性144萬；51～60歲則是男性188萬元、女性148萬元，到61～70歲，平均男性保費是192萬元，女性是155萬元 ，即越高齡者投保越多、保費也越高。
富邦同款保單亦有相同的占比，61～70歲保戶占42％，51～60歲占36％，40～50歲僅22％，且平均保費也是61歲以上者有188萬元，51到60歲是167萬元，40～50歲是141萬元。
極可能是40～50歲族群仍有收入、且在累積資產過程，較不需要月配息型且附身故保證的投資；但這類保單從2016年推出到現在，已銷售344億多元，高齡者的接受度極高。
而已經進入選擇基金最後期限的好享退平台，目前已選擇的投資人若不分年齡，46％的人選擇積極型的基金，32％挑選穩健型，22％則是保守型投資，外界可能認為是年輕人多，所以積極型占比高，但若分析50歲以上族群，發現也是40％選積極型投資，33％是穩健型，27％是保守型，雖然保守型占比全年齡層略高，但積極投資亦是最高占比。
投信業者提供的美國各年齡層退休規劃也顯示，55到64歲也是40％選股票型基金，29％選較穩健型的目標日期基金，顯見不分國別，越高齡者很可能更想利用閒錢，多拚一點退休本。
(工商時報)