近年國人退休規劃意識提升，提前開始退休理財準備，不少投信公司旗下都有採取資產配置型、適合退休族的全球平衡型基金、採取全球多元配置為主要投資策略，同時為符合退休族的需求，強調降低波動為主要訴求。
以下半年以來，全球金融市場變化劇烈的情況來看，全球平衡型基金仍發揮進可攻、退可守特性，若資產配置更為有效控制波動的產品，更將波動度降到4%以下，更能滿足退休族群強調承擔較低風險的理財需求。
至於選擇退休理財工具的基本原則，永豐全球多元入息基金經理人鄭鼎芝建議，首先投資宜著重穩健策略，而非一昧積極或過於保守；其次，應該選擇多元分散的標的，投資工具的風險與報酬並存，在不同景氣循環中亦會反應風險與報酬各異的投資成果。
她說，在考量不同的人生階段，理財工具的運用差異，熟齡中壯族考量資金累積成果，屆齡退休族則應著重現金流運用彈性。
只是對人一般人而言，想要在投資理財領域進行個人退休規劃，不是件簡單的事，富蘭克林華美投信表示，基金百百種，談到投資，大家最常問的不外乎那個國家漲最兇？哪一檔基金績效最好？然而金融市場變化多，每年漲最多的市場都不相同，投資人想要保持戰果，就必須定期檢視投資組合，汰弱留強。
富蘭克林華美投信表示，為了配合民眾的需求，因此目前市場也有推出從人性角度出發的目標日期基金，透過「簡單選擇、克服人性及自動化配置」3大特色，幫助民眾達成退休理財計劃。
富蘭克林華美投信說，目標日期基金一直是國外的主流退休商品，但國內直到去年年金改革定調、民眾意識到自己規劃退休金的必要性後，目標日期基金才開始獲得市場關注。
目前境內投信發行的有：富蘭克林華美退休傘型之目標2027、目標2037、目標2047組合基金及貝萊德享退休系列2030、2040、2050目標日期組合基金共計6檔目標日期基金；至於境外基金公司發行的則有富達目標美元2020基金、歐元目標2025基金、歐元目標2030基金。
富蘭克林華美投信表示，由於目前多數人並不懂得根據市場變化時時調整自己的投資組合，即使有心花時間做研究，遇到市場大跌，也不一定有勇氣認賠，面對大漲，懂得獲利了結、捨得賣出的人也是少數。
此外，傳統共同基金經理人的操作任務是建構該市場或當前金融環境下的最佳投資組合，投資人不管在30歲、40歲、50歲時買進，基金的風險屬性並不會有太大的變化。
富蘭克林華美投信表示，目標日期基金主要是模擬人生各階段的需求及風險承受度，初期基金會配置較高的股票資產，以追求成長及報酬率，但隨著目標日期的接近，基金經理人會主動調降風險，增持收益資產比重，投資組合將愈來愈保守，基金的風險屬性也會隨之調整，避免年輕時太保守，錯失累積財富時機或年長時買到風險太高的標的，忽略保值的重要性。
為了鼓勵民眾長期投資，及早為退休財務做準備，富蘭克林華美及貝萊德投信所發行的目標日期基金都可以隨時申購、贖回且沒有閉鎖期與海外的目標日期基金比。
目標日期基金提供投資人一個簡單的投資選擇，只要決定好退休時間，選定日期相近的日標日期基金持續投入即可，既不用煩惱何時買進、何時贖回，也不用搞懂各類型基金的差別，簡單又容易。
但也要特別提醒投資人，目標日期基金只是操作策略和傳統基金不同，基金的操作績效同樣會受金融市場漲跌影響。
目前市場上有不少主打符合退休理財需求的共同基金，全球平衡組合、多重資產型，則依產品設置之初，風險、報酬的目標，同時因應市場概況，採取進可攻、退可守的策略。
投資人依照個人不同階段退休理財目的，選擇適合當下需求特性的退休產品。（吳秀樺／台北報導）