究竟該幾歲開始進行理財規劃呢？退休理財規劃對許多人而言，是重要但不知道何時著手的長線目標，尤其是在面對市場環境及相關退休保障政策不斷的改變之下，退休理財若能越早開始，退休後的經濟負擔及心理壓力也將相對減輕。
根據摩根投信今年的摩根退休快樂指數調查發現，台灣勞動民眾平均認為38.5歲是最晚要開始做退休理財的年紀，摩根投信執行董事劉玲君表示，就一般而言
開始退休理財的年齡不嫌早，而且越早著手越容易達成設定目標，只要時間夠長，且適度承擔風險，選擇比現金報酬率更高的投資標的，即使投資金額不多也能達到目標。
她說，民眾若能在25歲起即開始透過投資存退休資金，要達成1200萬退休金並非難事。劉玲君也建議，民眾可以善用資產管理業者在官網所提供的退休金試算服務，除了能將目標明確數字化，也更便於執行每個月或每年的退休金投資計劃。
即便了解退休理財的重要性，但由於現代人工作忙碌，往往卻無暇顧及理財規劃，或者不知如何規劃，存款便成為多數人的選擇，但又容易忽略通膨的影響，群益投信表示，因此在上述情況下，共同基金不失為投資人可考慮的理財工具，透過專業經理人的操作來降低投資不確定性，進行妥善的退休理財規劃。
群益投信表示，共同基金的好處是投資人可依據自身所處的年齡階段，靈活運用各類型基金的特性，來進行資產配置、提升投資效益，舉例而言，若預計在65歲退休，往前推30年的時間來進行退休理財規劃，大致上依年齡層可劃分為3個階段，分別為35至45歲的青年期、45至55歲的壯年期以及55至65歲的中年期。
在35至45歲的階段，由於距離退休還有一段時間，還具備一定的市場風險承受度，建議可考慮較積極的投資組合，在股票型基金上可有較高的配置比重，建議風險性資產和收益型資產可採7:3的方式來配置。
當年紀邁入55至65歲的中年期時，在此階段的投資人通常事業與家庭發展已趨於穩定，但風險承受度可能相對先前較低，因此建議可採穩健平衡的投資策略，降低股票型基金比重，提升跨國組合平衡型基金、股票入息基金和債券型基金等具有收益概念，以及持盈保泰的保本型基金的資產比重，兼顧風險與報酬。
群益2028REVERSO美元保本基金經理人李運婷表示，保本型基金的特色在於將本金投入債券，到期可獲得本金和利息收入。
她說，相較於去年全球股市的齊漲行情，今年以來在面對美中貿易戰、各國央行貨幣政策調整、原物料價格變動等不確定性影響之下，使得股、債、匯的波動同步擴大，投資布局難度也因此提升，因此具保本或目標到期概念的產品也持續受到追求穩健的投資人青睞，更是穩健退休理財的不錯選項。（吳秀樺／台北報導）