畢業季後，剛踏進社會的新鮮人，也要學習理財，拒當薪酸族，透過時間複利「養胖」自己的財富，由於今年影響市場變素多，變動大，摩根投信副總經理姜愛苓建議，統計過去二十年美國歷次升息環境，股票資產率先受惠，新鮮人不妨以股票基金做為入門工具，由於基金持有一籃子股票，不像個股波動度大，適合理財初學者入門。
姜愛苓分析，美國為全球經濟領頭羊，隨著美國每周初領失業救濟金的人數持續下降，甚至創歷史新低，代表美國勞動市場旺盛，聯準會也持續升息。
姜愛苓指出，對年輕人而言，時間是最大優勢，而投資基金持有時間越長，波動度能相對降低，獲得正報酬機率就會提高，也能避免市場波動時出現追高殺低窘境。
根據統計，單純持有股票型基金一年，投資報酬率從47%到-39%，中間相差高達86個百分比，但若持有五年差距將縮小至31個百分點，拉長至十年為20個百分點；若能持有二十年，年化報酬率將落在7%至17%之間，中間差距更僅有10個百分點。
市場變化反應在基金績效上，回顧2018年與2017年上半年，境內外基金類型前三強排名，2018年依序為台灣中小型、科技股票型、消費精品基金表現最亮眼，而去年同期則是科技股票型、台灣中小型以及台灣股票基金稱霸市場。
另外，前十強中變動最大的是能源股票基金，2017年上半年績效為-16.85%，但2018年同期平均上漲7.73%。
假設年輕人在2017年投資能源基金，因為賠錢就在當年度出場，可能就無法藉由2018年的回升達到平衡；另一種狀況是，若能於基金淨值下跌時仍持續扣款，在低檔累積較多單位數，待市場回升時有助帶動績效表現。
姜愛苓解釋，社會新鮮人投資理財必須建立信心，掌握四原則：開源節流、及早開始、選對長期的成長標的、設定適當的停利點。
定期定額一直存，什麼時機才適合贖回？富達投信副總經理羅介嶸建議，最好的方式就是一開始定一個目標，要將這筆錢用在什麼用途，舉凡購屋、結婚基金，等時機一到就可以贖回；或者是對市場有新的看法，達到預定獲利目標先行獲利了結，可利用獲利部分再做別的投資。（林彤潔、齊瑞甄／台北報導）