工商時報【呂清郎╱台北報導】 以發行指數型基金與ETF著稱的先鋒集團（The Vanguard Group）近期發表「2017客戶投資行為年度報告」指出，在全美1，900個退休金計畫、460萬名參與者中，交由專業投資機構進行投資配置的比重，由2016年的53％攀升至2017年的58％，先鋒預測到2022年比重將上升至77％。 報告指出，在這58％的投資人中，有51％選擇目標日期基金做為退休金計畫、4％選擇持有平衡或目標風險基金，3％使用管理賬戶，顯示愈來愈多的退休金計畫參與者被目標日期資金的多元化投資方式吸引。 富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼表示，不會挑基金、不知道何時或沒時間轉換配置、無法克服追高殺的人性弱點，這是多數人面對退休理財的三大困難點。 目標日期基金因由專業經理人操作，省去自行挑選標的與轉換配置的困擾，尤其操作策略是依據投資人不同階段（或年齡）的風險承受能力來調整資產配置，不因短期波動而影響配置。投資人愈年輕風險性資產比例愈高，反之則降低，確保退休時能累積一定資產規模，故持續吸引投資人做為退休準備工具。 國內退休自選平台遲遲未推出，目前僅富蘭克林華美投信率先於去年發行富蘭克林華美目標2027組合、目標2037組合及目標2047組合共三檔目標日期基金，今年則有貝萊德投信送件發行。 銀行財富管理中心指出，富蘭克林華美三檔目標日基金投資標的涵蓋股、債、ETF、及商品原物料，操作策略優先考量風險控制，在今年股、債、匯波動加劇的環境下，凸顯其配置的穩定性與追漲抗跌特色。 統計6月15日川普宣布對大陸產品徵收關稅以來，最保守且距目標日期最近的富蘭克林華美目標2027組合基金維持平盤，最積極且距目標日基最遠的富蘭克林華美目標2047組合基金下跌1.91％，充份顯示相對耐震表現，符合退休中長期規畫的需求。