工商時報【陳碧芬】
參考各國的退休金制度，發現共同基金、股票、債券是主要的資產配置標的。富蘭克林證券投顧農曆年前進行的《投資人理財行為及投資意向》調查顯示，約有55％國人選擇共同基金作為退休理財的首要投資工具。調查也發現，有六成的受訪者表示，會主動向理財專員討論及檢視資產組合。
星展銀行（台灣）消費金融處財富管理投資顧問部副總裁陳昱嘉認為，這個策略還可進一步依照投資人的年齡為區隔。中年族群的所得或現金流通常相對較高，且可能已累積部份資產，投資組合的預期報酬率與波動風險應較為穩健，可考慮股債均衡配置或債市配置的比例，高於股市資產。
富蘭克林投顧指出，個人資產的配置，無論是否專作為退休準備，或是一般投資規畫，開放的態度是相當重要，金融機構的理財專員是不錯的請教對象，國人從過去「閉口不談」，已進步到目前的討論頻率，平均1年有6次甚至更多。
惟星展銀行（台灣）特別提醒投資人，所有的投資都有潛在的風險，在做任何投資前都必須審慎評估，是否符合本身風險屬性及資產規模。此外，星展銀行（台灣）提供客戶退休規畫試算，以完整的專業服務，協助客戶提早規畫，預約精采的退休生活。