2017年10月09日00:05
妥善管理個人財務有時看來不是份輕鬆的工作，必須做出很多決定、學習許多知識或技巧。但美國商業投資網站The Motley Fool指出，若是能夠掌握影響大局的必要原則，其實就不用太計較細節，遵循以下4個花錢與儲蓄的基本原則，你將無需憂慮自身財務生活：
1.拿到錢先付給自己
很多人想著要存錢，卻從未做到。據今年稍早1項調查，約60%受訪者表示，他們只是單純抽不出時間訂立儲蓄計劃，而且就算下定決心存錢，也總會出現預期外的支出。美國高達75%以上的勞工是「月光族」，幾乎沒有機會儲蓄。
但拿到薪水後，若你能先支付給自己----把薪資帳戶裡的錢轉到用於投資的退休帳戶，或儲存緊急資金的儲蓄帳戶----那麼存錢就不會再是代辦事項清單上最後1項、永遠也無法完成，你也不會再隨意花掉本應用於投資等目的的資金。
多數專家建議，你的支出應控制在收入的80%左右，並將剩下的20%存在退休帳戶或其他儲蓄帳戶。即使暫時無法做到存下20%的收入，你也應該趁早開始，就算只能存下1%也好。長此以往，你將習慣生活中能夠花用的額度，並依此調整支出習慣。而且一旦收入有所增長，就可以撥出先前存款的一部分用於投資。
2.儲存緊急預備金
車禍、孩子生病、失業等等，緊急事件總會發生。不幸的是，根據2016年5月聯準會（Fed）所做調查，約5成美國家庭可動用緊急預備金甚至不到400美元（約1.2萬元台幣）。
若財務困難突然發生，但你卻毫無準備，可能對你的整個生活造成衝擊。例如，車禍可能導致失業或收入減少，使你付不出房貸，面臨破產。預留財務上的緩衝保障，可以使你免受這類意外事件支出所引發的深遠影響，並避免自身陷入負債。
每天自動轉帳向高利率儲蓄帳戶存幾美元，就能為雨天預作準備。當得到退稅金或工作獎金時，也可以將這些錢存入緊急預備金。以最終目的來說，你手中的緊急預備金應該要能夠支應6個月的生活開銷。
3.支出必須低於收入
只有在你的生活開銷低於收入時，才有可能做到上述2點。而不想變成月光族、收入減去支出仍有結餘，最好的方法就是預先做出預算規劃。制訂預算，能夠讓你有意識地了解到自己的用錢去向，從中刪減非必要的開支、在規劃用錢時更敏銳。當然，你的預算中得包括當月儲蓄金額，以及應付意料外支出的些許準備金。
關於如何制訂預算有多種不同方法，包括每1分錢都有明確用處的規劃方式，或大略規劃支出應佔收入比重多少等方式。如果你在實踐預算規劃上有困難，可以試試看把現金裝入不同的信封、用實體可見的方式劃分支出，若某個信封空了，就代表直到那個月底你在那個類別的可用開支已歸零。
4.永遠不要為了會貶值的資產而負債
最後1點讓你變有錢的關鍵之一，是不要讓銀行家與信用卡業者更有錢。有時有些決定很難避免背債，如買房子或上大學等，但學貸和房貸通常會被視為「良性的」債務，因為房價上漲或接受高等教育的機會最終有可能抵銷負債成本，使你的財富淨值增加。
但其他不會增值的資產，並不值得你背債。例如，汽車就是其中之一，一旦買下後就會迅速折舊，結果是你必須同時面對貸款利息與資產貶值。對這類會折舊貶值的資產，最好設法存到足夠的現金再買，若是你無法負擔，可以延後購買或尋找較便宜的選項。
當你每個月所需支付的貸款利息較少，而且財富淨值不因名下資產貶值而縮水，想遵循上述幾個必要原則就會容易得多。（劉利貞／綜合外電報導）