工商時報【呂清郎】
案例： 五年級前段班生浩偉，大學唸書時便在補習班兼職，由於在學生間的評語不錯，在口耳相傳下，一個介紹一個，因此畢業後直接進入補習班，擔任專職的歷史老師，10年後離職自己開設補習班，業績也持續增長。
浩偉收入增加後，都會犒賞自己，每年平均出國3次，每月固定與朋友聚會，治裝費上更是不手軟，但他還是有一定比率的儲蓄，及保險、基金的規畫。
隨著年紀漸增，他認知到必須為自己未來的老年及退休生活做好規畫，希望透過穩健理財，累積到足夠的養老基金，希望理財專家能給他更好的建議。
我開設補習班將邁入第20年，發現自己身體健康已大不如前，因此希望找位合夥人，將股份釋出，減少在補習班的工作量，打算把戶頭裡的存款，透過適當的理財，累積更充足的養老基金。
先前我有連續7年定期定額投資大中華基金及台股基金，也有不錯的獲利，最近提供服務的理財專員建議我，目前全球股市已漲多，可以趁現在基金有正報酬時部分落袋為安，將資金轉做其他投資。
他還跟我說，今年很多專家都看好新興市場債市，建議可將現有的基金做部分獲利了結，轉而布局新興市場債券型基金。
我除了定存及保單之外，目前手頭上的閒置資金，一半放在美股基金，另一半是放在高收益債基金，但都是波動度較高的商品，想請教專家建議，如何規畫適合未來退休的穩健型，及符合退休目標收益的基金。