工商時報【陳愛珠】
完善的退休準備除了專注於退休前的操作管理，還要考量到退休後的現金需求，國內首檔專為台灣民眾退休需求設計的富蘭克林華美退休傘型基金－目標2027組合基金、目標2037組合基金、目標2047組合基金等三檔子基金，預計於9月11日展開募集，三檔子基金均由中國信託銀行保管，並提供新台幣、美元雙幣別選擇。
富蘭克林華美退休傘型基金不僅為進化版的目標日期基金，產品設計亦考量退休準備所需要件，提供1.類年金機制、2.彈性費率、3.無閉鎖期等三大特色，是真正從退休準備角度思考，且一般民眾都能輕鬆參與!
台灣過去也曾引進目標日期基金，但民眾多將其視為一般股票型或平衡型基金短線進出，產品特色難以發揮。此次富蘭克林華美投信重新打造「通過型」的目標日期基金，改善傳統目標日期基金僅考慮股票風險、未涵蓋退休後需求及成本不夠低廉等問題。
富蘭克林華美投研部副總經理暨目標2037組合基金經理人邱良弼表示，本基金首創類年金機制，三檔子基金在達到目標日期後可選擇一次領回或啟動十年期每月買回機制，依個人退休後的資金需求給予現金流量，可為未來退休生活金、子女教育金及特定財務需求者提供不同的長期理財規畫。
邱良弼指出，考量投資成本對長期績效的重要性，本基金採用彈性費率，基金經理費每五年調降一次，省下的投資成本將回饋在投資資產上，以期屆齡退休時能有相對較佳的資產報酬率。
此外，為建立正確的退休準備觀念，富蘭克林華美退休傘型基金並無閉鎖期限制，希望吸引真正長期規畫的資金進場，鼓勵長期持有。