2016-12-23 22:24經濟日報 記者郭幸宜╱即時報導
「蝸居老人」、「下流老人」反應晚年貧困、生活困難的窘境，這些年老貧困者，當中不乏年輕時收入百萬者，但卻因退休金準備不夠、收入不足，導致生病時無法負擔高額醫藥費與長照費，而淪為「晚貧族」。壽險業者表示，台灣人口老化速度全球第一，更勝日本，未來高齡長照風險勢必快速攀升，加上目前政策長照保險仍未上路，國人如想及時擁有優質的長照護服務，還是須透過商業長照保險的「年給付」或「月給付」保險金來貼補醫療與照護費用，建議民眾應趁年輕、體況佳、保費便宜，及早為安全晚年作準備。
根據衛生福利部公布的「老人狀況調查報告」指出，65歲以上老人平均每月可支配12，875元，主要經濟來源為「子女或孫子女奉養」及「政府救助或津貼」，僅達行政院主計總處發表之「家庭收支調查報告」中，每人每月平均可支配金額25，314元的一半。
新光人壽指出，近20年來整體醫療費用支出成長近43%，各個世代如無足夠的退休可支配金，容易陷入晚年貧窮狀態，在老不起的年代，民眾當務之急應是建置自身的長照防護網，除基本政策長照保障外，還可利用商業長照險來補貼長照費與醫療費支出，降低「晚貧族」風險。
目前市場銷售的長照保單，除傳統長照險外，還有特定傷病險與殘扶險等類長照險商品。新光人壽分析，青年世代、三明治世代及銀髮世代在建置長照防護網時，會因所處世代階段而有不同商品需求，首要評估未來生活支撐力；青年世代，觀念新潮，長照意識薄弱，倘若在工作打拼時，發生意外導致癱瘓，至少會持續10年以上，此時殘扶險的保障就特別重要。
三明治世代家庭責任重，需定期審視家族病史及自身醫療保障，建議以特定疾病險來確保晚年長照需求。以「新光人壽展鑫人生終身健康保險」為例，保障腦中風後殘障(重度)、阿茲海默病、帕金森氏症及全殘等老年常見疾病，若診斷確定為上述疾病，則將按月給付特定疾病暨全殘廢保險金，保證給付180個月，另於繳費期滿第二年起即提供每年3%單利遞增的住院日額保障。
銀髮世代則可挑選「新光人壽長照久久長期照顧終身保險」，保障符合長期照顧狀態後所產生的大量長照花費，降低家庭經濟風險。
新光人壽提醒，無論是長照險還是類長照險，每個商品都有其給付方式及保障限制，民眾如想擁有更好的長照品質，可依個人需求選擇適合的長照系列保險，獲得更完善的家庭保障。