2016-09-20 12:54 經濟日報 記者葉憶如╱即時報導
日本《下流老人》書中描繪了當前長壽社會令人心酸的一面，日本銀髮族面臨了「收入少、存款少與可依賴的人少」的困境，又老、又貧、又窮讓年老不見尊嚴。這樣的現象也是邁入高齡化社會的台灣一大借鏡。
據保誠人壽「美好退休生活調查」，4成已有退休規畫的民眾設定的退休年齡平均為58歲。但絕大部分民眾對於退休金規畫沒有概念。高達9成的人未仔細算過退休花費，7成低估退休生活費，認為500萬元就足以應付生活所需。事實上，理想生活至少準備約1，000萬才能退得自在。
算出自己的退休準備金額後，下一步就是要選對工具來達到目標。數據顯示，受訪民眾從31歲至40歲開始做退休規畫，平均以17年時間準備，偏好以保守穩健的儲蓄商品，並且期望此商品能提供固定現金流收入(64%)、波動不大，能保本( 63%)及風險風散(58%)等效益。因此有超過8成3的人以保險做為退休金工具，尤其高資產者，更重視多元配置、分散風險，其次才是台幣活/定存(63%)與基金(50%)。
「下流老人」一詞聽來聳動，卻也點出中、壯年族群心中最不想觸碰的話題-退休。退休後沒有收入該怎麼度日，繼續啃蝕老本還是靠子女? 而少子化與不婚現象更讓年老生活的規畫與安排更加重要！要怎麼樣做才不會淪為下流老人，過著幸福有尊嚴、自在的「晚美生活」?
以每人每月平均基本花費2.2萬元，其他花費每年約21.4萬，合計全年生活費為47.8萬。若以58歲退休，平均壽命80歲計算，基本生活支出加醫療費用（一年約9萬）就已逾千萬。若體況不佳，罹患重病等看護費用更為可觀。退休準備不到位，主要是31-50歲族群收入不足無餘力規畫，51歲以上則是不知如何計算。
受訪者有九成認為「健康的身體」與「財富」是打造晚美人生不二法門。保誠人壽建議，趁年輕健康狀況佳時購足醫療與重大疾病險。退休準備金部分則是拉長時間準備，可選擇多年繳、彈性繳費、穩健的保險商品以保障老年生活。