理財兩訣竅 老來不愁
2016-07-13經濟日報 記者趙于萱／台北報導
兩岸三地投資人一致認為千萬資產是退休金目標，但面對現實的各種開銷，似乎遙不可及。專家建議，優先把握及早開始、定期定額兩大原則，再隨需求變化調整投資組合，提高資產累積效率。
摩根投信執行董事劉玲君表示，根據調查結果，「千萬退休金」已成為兩岸投資人的理想財富門檻，但定存卻被視為主要理財工具之一，以工作40年，退休金目標為1，000萬元推算，每月至少要存2.1萬，追求更高的金額目標，單月存款甚至上看3-4萬，對投資人來說，可能形成不小負擔。
存款固然安全，但想增加累積資產速度，一定要多管齊下。富蘭克林證券投顧指出，首要掌握及早規劃、定期定額兩大方向，趁早開始在每月薪水扣除必要花費後，撥出固定資金用來定期定額投入投資標的，一些商品如基金可選擇定期扣款功能，延續紀律便能累積資產。
初期投資人對於市場不熟悉，專家建議透過全球股票型基金，網羅全球各地的投資機會，投資風險也低於個別股票、單一市場。若有餘裕新增其他資產，或年紀增長需要加快資產累積速度，建議可以增持成長型／利基型股票、外幣、平衡型或區域股票型基金等。
配置比例方面，以基金為例，劉玲君指出，年輕時可承擔風險較高，核心的股票型基金最高比重占一半，進入壯年期，因為家庭支出增加，風險承受度不應跟年輕時相當，宜減低股票比重至三成，提高穩健型的債券、多元資產基金至四成水位。
將屆退休的族群，為了守護幾十年來累積的資產，應將資產安全性放在第一，建議減持股票、增持債券，股票部位最好降至一成，並可擅用配息型基金爭取收益機會。