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【新青安1千萬的可能】危機入市！30K小資女善用青安貸款 15年滾出第2間夢想退休宅｜好宅報報
Yahoo奇摩房地產編輯部
2024年3月20日 週三 上午9:07
【文／Angela】買房是許多人一生中最大筆的開銷支出，但即使是薪資僅3萬出頭的小資女，小白透過明確設定目標，善用政府提供的新青年安心購屋貸款方案，先求有再求好，搭配妥善理財規畫、斜槓開闢財源，短短15年間也能滾出2戶新北市宅，不僅讓自己的居住品質更上一層樓，也成為資產彈性配置、大膽規劃第二人生的重要底氣。

▲宏國大鎮是汐止知名社區，戶數規模龐大，整體生活機能完善。
金融海嘯期間 舊制青安購入新婚宅
今年45歲的小白原本任職傳產行銷，和男友在汐止租套房，金融海嘯來襲，全台房市急凍，在雙方家長鼓勵下2009年危機入市，以290萬元總價買下汐止「宏國大鎮」套房，「那時才剛出社會沒幾年，男友家人有幫忙出一點，但光是湊足2成自備款，就已燒光我們所有積蓄，甚至沒錢裝璜。」
當時在仲介建議下，小白選擇舊制青年購屋優惠利率方案，採機動利率1.325%、貸款20年，看似利率不高，但每月房貸利息就佔去1/3薪水，「我始終記得買房好像只開心一星期，要繳房貸的壓力馬上就讓人很有感，第一年捨不得買新衣服、都在家開伙，偶爾要外食都會猶豫再三。」每月要繳1萬多元房貸，加上基本水電、瓦斯開銷，幸好社區管理費不高，1坪不到50元，且套房坪數也不大，日子久了也開始習慣背房貸的生活。
隨著年資漸增，小白的薪水也不再是30K，更懂得把房貸壓力轉化為賺錢動力，透過開源節流增加手邊可彈性運用的資金，「我本來就有記帳習慣，每個月審視自己控制的支出，加上斜槓接案增加收入，再把餘錢每個月定期定額3千元買入5～6檔基金，積少成多。」

▲小資女小白善用舊制青年購屋優惠貸款買下第一間房，如今委託包租業者代管成為社宅房東。小白提供
不急著還房貸 現金拿來投資
儘管是舊制青年首購優惠貸款，寬限期過後利率也只有1.67%，小白不急著把房貸一次還完，而是選擇把錢拿來投資。因汐止環境較潮濕，加上套房夾在整層樓的中段位置，採光不佳形成暗廳，3年前和另一伴決定換屋，夫妻倆不排斥轉換居住區域，看遍永和、新莊一帶。
「以前鎖定汐止是考量我們需要搭火車到外縣市探訪家人，後來經濟好一點有買車了，就能解決返鄉問題，交通不再是優先考量點。」小白評估新莊屋齡10年左右新古屋單價都接近5字頭，雖然買得起，但又會重蹈買第一間房沒錢裝潢的窘境，最後決定回到汐止看屋，選中2房新成屋社區，含機械車位總價1300萬元。
不像第一間房可用政府提供的優惠方案，小白購買第二間房時發現因房價不斷升高，導致銀行估價與實際房價有落差，自己必須多準備將近1成自備款，且跑了多家詢問銀行貸款方案結果都大同小異，最後才回過頭選擇代銷配和的銀行方案，「利率條件沒有差很多，就差在貸款成數。」
搬入新家後，小白雖同時背負2間房子的貸款，但新屋還在寬限期，她先把資金持續投入高投報金融產品，舊套房則委託包租代管業者，加入社宅房東行列，用租金補貼房貸，降低壓力。買房後養成精打細算好習慣的她表示：「未來央行不排除降息可能，到時可再延展一次房貸寬限期，或賣掉投入股市的錢還掉部分貸款本金。」
先求有再求好 順利成家
「政府提供給青年的優惠房貸方案真的讓我跟先生買到新婚房，條件雖然未必盡善盡美，但至少先求有，第一間房我們沒錢裝潢，也還是順利成家立業，第二間房我們不僅能裝潢成自己喜歡的空間，也開始更懂得從資產變現角度來思考。」小白笑說，第一間套房臥室旁就是浴室，有時睡覺會被樓上的洗澡聲吵醒，第二間房預算較多，可以挑選更安心、安全與喜歡的居住環境，甚至考量未來轉賣流通性，不像鄰居們紛紛把廚房牆面打掉改做開放式廚房，而是維持原有格局。
「有了這二間房讓我和先生更有底氣規畫夢想中的退休宅，可選擇出租、信託或以房養老，提高資產更活化。」小白先求有再求好的購屋策略，一點一滴為自己爭取更多選擇彈性，逐夢踏實。
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