美國10年期公債殖利率升至近年高點，對股市造成壓力；美中貿易協商雖有進展，但後續走向有待觀察，川普政府退出伊朗核子協定更使中東地緣政治風險升溫。
考量未來全球股市動能與金融環境變數，法人建議中長期投資宜注意風險控管，特別是以退休規劃為理財目標的投資人，更應選擇嚴控下檔風險的目標日期基金，透過潛在損失與波動度控管，適時調整資產配置，為退休資產長期加分。
富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼認為，短期油價上揚導致通膨升溫，可能促使各主要央行升息步伐加快，對全球股市造成衝擊，預期未來市場呈震盪走勢機會偏高，因此就中長期或退休資產理財規劃來看，風險控管十分重要。
以專為退休規劃設計的富蘭克林華美三檔目標日期組合子基金為例，就針對資產風險採用量化分析輔助，並優化傳統目標日期基金只以風險資產比重代表風險水準的設計，可及早偵測潛在損失與波動度，讓投資團隊調整資資產配置，控制下檔風險。
第2季以來市場波動加劇，MSCI世界指數自高檔回落後走勢震盪，富蘭克林華美三檔目標日期組合子基金依照目標（退休）日期的遠近而有不同的資產配置，都以控管風險為主要目標。
其中，目標2027組合基金因距目標日期近，投資組合風險較低，持有股票ETF比重不超過四成，展現抗震效果；目標2037組合基金追求波動相對穩定，在1月曾增持亞股與美股ETF，不過偵測到波動風險即將提高後，旋即增加現金比重，受股市回檔影響程度輕微，因此第2季以來績效優異。
財富管理中心建議，透過理財達成退休目標是民眾最關心的議題之一，目標日期基金作為退休規劃的解決方案在國外已行之有年，富蘭克林華美三檔目標日期子基金應對全球股市動能強弱，除視情形拉高現金比重降低波動外，也可透過資產類別相關性，少量布局於商品ETF分散風險，配合經理費率遞減更有利長期投資，是退休準備投資首選。