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發達集團董事長  鈞鈞 發表於 19-08-04 11:07 |顯示全部樓層
本帖最後由 鈞鈞 於 19-09-06 10:09 編輯

【時報-台北電】金管會點名高利率儲蓄險保單,最快2020年在市場上「絕跡」,儲蓄險銷售最大通路的銀行財富管理部門,迫於即將到來的新情勢,開始著手和上游保險公司重新研商保單設計,並調整保險類別在財管客戶資產配置上的角色。 本報獨家調查土洋銀行財管部門對此議題的回應,有五大重點銀行端已著手準備:一,在傳統壽險保單中,調高保障倍數的設計。二,原有儲蓄型保單拉長持有天期,改變先前以短期取代存款的扭曲。三,將固定提解功能的投資型保單,導為主流商品。四,鼓勵高年齡保單、醫療、失能相關的保障型保險商品。五,訴求保險在家庭保障及遺產規劃的資產配置本色。 保發中心統計,2016年以來,壽險業保費收入年年超過3兆元,2018年底突破3.5兆,這些龐大資金反而埋下壽險業資產結構崩壞的地雷,因此金管會出手嚴格檢視壽險商品結構。銀行主管表示,其實這也是民眾長期以來的購買習慣,儲蓄險一直是銀行通路上最簡便的理財商品。 華銀表示,「保險的本質是保障,理財只是附加」,近期全球市場波動,利變型保單利率不斷調降,主管機關的呼籲也是苦口婆心,相較於過往著重以儲蓄為訴求的利率變動型保單,高保障倍數保險商品著重在身故給付的倍數,身故保障金額在保單初期即優於一般利變型保險商品,領取的身故保險金大於其所繳保費,除了可支應可能發生的稅賦或費用,如有剩餘金額還可留給其指定受益人,更適合作為銀行財富管理的高資產客戶,作為資產傳承的理財工具。 渣打銀財富管理則認為,目前市場上有不錯的具儲蓄險特性及壽險保障的分紅保險商品,這類商品可以同時兼顧到儲蓄與保障的兩種需求。未來一旦儲蓄險的吸引力降低,民眾可能更有機會思考投資型保單。北富銀主管亦認為,固定提解功能的投資型保單,將成為替代儲蓄險的主流商品,尤其是台幣計價及台幣標的類全委投資型保單,可以搭配高保障的終身壽險,或是附保證機制的投資型保單。 台新銀表示,如果在保險商品上,財管客戶訴求保障兼具投資功能,可依照客戶自身的理財規劃,轉向投資型保單,透過多元投資平台,由理專團隊協助挑選合適的投資標的。(新聞來源:工商時報─金融理財中心/台北報導)  

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發達集團董事長  鈞鈞 發表於 19-09-06 10:08 |顯示全部樓層
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舊保單預約身後事,免付費增生前契約  
【時報-台北電】用舊保單預約生後事。台灣人壽5日宣布,推出禮殯服務批註條款,保戶不用再額外付費買一張新的生前契約保單,就用舊有保單附加此條款,即可用現在的市場價格預約身後禮儀服務,屆時就是用保單身故保險金給付費用。 台壽已推出多張殯葬保單或禮儀附加條款,如可給付塔位及禮儀服務的新尊榮一世、龍長壽,也有類似小額終老附約的龍在天,這次則是針對舊有保單推出市場上首個禮殯批註條款,從大都會人壽時期到現在台壽的十款保單都可以附加,保戶不用再額外付費,即取得類似「選擇權」的機會,以現行的市價預約未來的禮儀服務。 台壽分析,目前會投保此類生前契約保單的有65%都是55~65歲,其次是45~54歲占28%,65歲以上則占7%,且女性占64%,明顯高於男性,代表中高齡者,尤其是女性可能出於不要麻煩子女的想法,會用保單方式為自己先安排好身後事。 台壽這次推出的附加條款為「龍圓滿」,有投保過去十類主契約保單的保戶,都不需要額外付費即可選擇用現在的價格,預約未來禮殯實物給付,要保人申請批註即立即生效,且可免除目前市場上殯葬實物給付保單前二年未提供實物給付及投保年齡的限制。 若被保險人身故時,受益人有意見或有其他契約上約定的狀況,也可選擇不要給付當初約定的禮儀服務,恢復現金給付,等於保戶只是多一個選擇。 而台壽現售的幾款生前契約保單中,也是最便宜的類小額終老生前契約銷量最佳,這次再額外給舊保戶保單活化的機會,增加生前契約中的禮儀服務實付給付選擇。(新聞來源:工商時報─記者彭禎伶/台北報導)  
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