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鈞鈞
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潤寅花甲阿嬤 四招詐80億

發達集團董事長  鈞鈞 發表於 19-07-06 10:05 |顯示全部樓層
老牌貿易商潤寅集團憑藉造假交易資料,成功演出近年來金額最大的銀行詐貸案,但潤寅向銀行辦理應收帳款融資、押匯交易等,還款來源與契約不符,過去就發生多次,潤寅老闆娘「花甲阿嬤」王音之憑藉驚人的毅力與纏功,將詐貸四大招數發揮得淋漓盡致,銀行談起她也不禁搖頭嘆服。







王音之年近60、已是阿嬤,但是身形嬌小、氣質出眾,有銀行高層形容她早幾年算「風韻猶存」,但去年王音之罹患胃癌開刀治療,變得非常瘦弱,憔悴不少,可儘管如此,王音之還是非常投入生意,周旋各大銀行董、總、企金主管與往來大企業集團之間,「拚命三娘」作風依舊。

有銀行董座出差海外,半夜12點多還會接到王音之的LINE攻勢,措辭客氣低姿態但立場堅定,就是要銀行無論如何也要支持潤寅,額度放行、押匯開信用狀撥款。王音之雖然沒有掛名潤寅集團四家公司的負責人,但她是真正的靈魂人物,做生意還有和銀行交涉都頗有手腕,釀成鉅額詐貸,主要有四大招,第一是「秀實力」,就是秀出潤寅多年來往來客戶的來頭,尤其台塑集團包括台化、福懋等,王音之甚至在跟銀行談判時,會以台塑集團成員自居,而這些大企業多年來也確實向潤寅採購金額節節高升。另外,立委、民代、貿易國家政商關係,也是王音之秀的重點。

其次是「賣老臉」,動之以情來軟的,除了有和銀行往來十多年以上的基礎,累積一定信用紀錄,王音之也經常向銀行表示,自己父親是勤懇的公務員退休,父親往生前是她一輩子的保證人,她曾向父親發誓成功會回饋社會,而她的「貿易人生」是銀行相挺,關鍵時刻(資料瑕疵、銀行卡關時)拜託銀行「高抬貴手」,希望銀行支持中小企業與台資企業跨國貿易。

第三是「唱雙簧」,此次詐貸案,銀行驚訝這些大集團企業的採購窗口,都配合王音之的謊言,誤導銀行查核,但除此之外,王音之因為以往被銀行以還款來源不符卡關經驗豐富,竟然自己在海外第三地開設多家紙上公司,公司英文名和潤寅企業客戶「山寨」得十分相似,利用銀行海外查核照會困難,蒙混過關。

最後是「下重利」,因為銀行承作應收帳款融資與押匯,都要求還款來源就是交易買家,身分必須一致,結果潤寅多次出包下,有的銀行試圖大幅調漲利息,想讓潤寅知難而退,沒想到王音之一口答應,只要拿得到融資額度,利率高到行情兩倍也照給,結果現在看來是捨了重利、套走本金,銀行被詐貸近80億元,扣掉賺的利息、回存現金抵債與少部分擔保品,損失慘重。

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發達集團稽核  上來看看 發表於 19-07-19 10:42 |顯示全部樓層
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小百姓一毛錢都別想跑

金管會不知有何用
鈞鈞
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發達集團董事長  鈞鈞 發表於 19-07-06 12:13 |顯示全部樓層
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一家資本額不到4億元的貿易商,涉嫌連續詐貸13家銀行近80億元,恍如好萊塢電影「神鬼交鋒」情節,差別是行騙的主角不是帥氣小夥子,而是年近花甲的阿嬤,上當的則是從第一線業務人員到高階主管、董事長,學歷不乏博碩士的銀行家(Banker)。
日前驚爆向13家銀行詐貸巨資的潤寅實業,負責人是楊文虎,但穿梭在銀行與台塑、新光等大集團企業客戶之間的靈魂人物,其實是楊文虎的太太王音之。

與她熟稔的銀行主管,對王音之的共同印象,就是她不僅擁有一張海口、話講再多都不口乾,是個永遠拚勁十足、國內外四處趴趴走的超級業務員,而且跟銀行「盧」條件時超有毅力,一定要「盧」到銀行答應增加對潤寅的授信額度或融資天期,時不時「自然」地秀出手機LINE對話或照片,佐證她和國內外企業高層、政商要人的人脈關係良好。

這次爆發詐貸案,更讓銀行高層驚訝發現,王音之竟然可以讓她的往來客戶,也就是這些大企業買家的採購幹部、交易窗口,在銀行向這些買家窗口查核交易真偽時,每個都和她口徑一致,讓銀行信假為真。
潤寅詐貸成績「斐然」,外界猜測潤寅內部可能有財務人員或者王音之本人,曾經待過銀行,才對銀行企金作業瞭若指掌,所以挑了應收帳款融資這類不要求擔保的自償性貸款鑽漏洞。

但其實王音之和銀行打交道常常就她自己一人單槍匹馬,而台中商專畢業的她,沒做過銀行業,在銀行人員的眼中,她就是個典型的早期台灣經濟以國際貿易為主時,眾多苦幹實幹、飛來飛去做貿易的中小企業主,只是她自己不掛負責人,由老公和在美國的兒子掛名,年近60歲當了阿嬤,還是整天不在公司,不是在客戶處談生意,就是帶客戶參訪海外潤寅生意的主要市場,包括伊朗、越南和印度等地看廠或拜會,經常嚷嚷著「中午吃什麼飯,要來做生意啦!」

大型行庫主管表示,王音之個頭嬌小,穿著打扮樸實,公司營業額雖大,但王英之從不穿金戴銀,總是中規中矩的套裝,就像個普通公司職員或中階主管的樣子。

由於伊朗遭美國制裁,但也因此利潤較厚,使得潤寅從事台灣與伊朗間的貿易相當活躍,所以當美國總統川普再度制裁伊朗,台伊清算機制面臨停擺之際,王英之找了立委陪同協助,由金管會出面召集銀行會商,顯示她的能耐。

行庫企金高層主管表示,王音之經常向銀行要求增加融資額度,理由是銀行支持她的資金愈多,她能做的生意就愈大,賺到的差價與佣金也愈多,公司就會更賺錢,再加上她不時秀出她和諸如台塑旗下台化、福懋等往來資料,或者帶客戶到國外參訪的照片,和重要人士的手機LINE對話,就是要銀行相信她有辦法做大生意,進而同意增加額度。

一位銀行總經理就說,王音之說起話來頭頭是道,相當有說服力,重點是她確實做生意有一套,像福懋從2011年起,潤寅就是主要的供應商之一,不論是其代理產品或直接供應都愈做愈大,交易金額到十幾億甚至幾十億元。

這次事件爆發,更見識到王音之可以讓這些往來大企業的幹部都配合她騙銀行,比方開票向潤寅買貨的票期實際30天卻謊稱是180天,讓銀行相信進而同意拉長融資期限,潤寅得以放大資金調度的槓桿。

有家受害銀行非常認真的查核應收帳款交易真偽,多次帶人到潤寅的往來企業處查核、錄音存證,結果還是被詐騙。這家銀行企金最高主管說,應收帳款融資的交易,每筆憑證發票本就不可能一一查核,只能抽樣檢驗,但是雙邊說詞一致銀行也難判別,現在詐貸事發,栽在阿嬤手上,實在很嘔。
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