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妙音
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[省思] 豬年理財 定時定額慢慢

發達集團副總裁  妙音 發表於 19-01-31 08:28 |顯示全部樓層
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  • 豬年理財 定時定額慢慢吃
    2019年1月30日 下午2:30

    文/林奇芬
    馬上就要迎接豬年到來了,去年的行情可說是雞飛狗跳,今年的行情究竟是金豬年,還是待宰的乳豬呢?如果回到豬的天性,多吃少做是最理想的生活,因此,豬年最好的投資法是,「定時定額慢慢吃,減少短線進出保平安」。
    我常常用「春夏秋冬」來形容經濟景氣的波動,如果以台灣國發會公布的景氣燈號來看,12月跌落藍燈,象徵景氣轉入寒冬,然而目前台股還在9900點附近,顯示股價與經濟情況已經有點背離。
    中國入寒冬,美國秋意濃
    全球景氣風向球,主要看二個國家,第一,美國,第二,中國。中國大陸景氣已經進入寒冬無庸置疑,陸股也跌到歷史低檔區。因此美國成為最後的多頭總司令,一旦美國景氣轉弱,全球金融市場也會大受影響。
    目前為止美國經濟仍然暢旺,採購經理人PMI指數續強,就業市場穩定,申請失業救濟金人數創數十年最低。然而,繁榮中已經透露疲態。目前成屋銷售持續下滑,汽車銷售欲振乏力,陸續公布的企業財報憂喜參半,但獲利成長率低於去年則無庸置疑。
    整體來說,美國景氣列車從過去幾年的高速火車,已經慢慢減速,景氣秋意漸濃,投資人應該保守看待股市。
    豬年多吃少做,定時定額最好
    回到豬年的投資策略,豬的特性就是多吃少做。與其在市場波動中追高殺低,忙忙碌碌,還不如以靜制動,定好投資策略穩定執行就好。三個策略,教你度過市場震盪。
    一、股票基金定時定額3年計畫
    定時定額的投資方式,最適合股市多空不明或是空頭市場的環境。每個月投資固定金額,若市場下跌時,可以買到更多單位,發揮逢低買進、降低成本的效果。
    特別是上班族可利用定時定額發揮強迫儲蓄功能,固定將資金轉進股票資產,避免不知不覺中把錢花掉了。不過要提醒大家,通常股市從多頭到空頭再到多頭,至少需要三年以上時間,投資人要有長期抗戰心理準備,千萬不要半途而廢。
    二、定時不定額,低檔加碼
    定時定額重在紀律投資,不猜測市場方向,但若可採取定時不定額,低檔加碼投資,績效會更好。
    以台股為例,當台股在8000點以上時,投資金額每月3000元,若台股跌至6000點到8000點區間時,投資金額加倍至每月6000元,若台股跌破6000點時,投資金額再增加至每月9000元。這種類似金字塔型的投資方法,低點投資金額越多,越可降低投資成本,當市場反彈時,報酬率可快速拉升。
    除了台股之外,其他股市也可以採取同樣的方法,事先設定好指數區間與金額,當指數來到相對應位置時,就可加碼或減碼投資。
    但執行定時不定額投資法,最大的困難是,「對抗人性弱點」。在股市下跌階段,面對持續虧損的對帳單,如何咬緊牙關,加碼投資,真的需要過人勇氣。若是可以做得到,你一定是贏家。

    三、高評等債券基金,長抱不怕
    不管金融市場是好、是壞,債券基金總可帶給投資人穩定的報酬。不過,投資債券仍要考量二大風險,一是利率波動風險,一是債券違約率風險。
    目前美國升息近尾聲。歐洲、日本都無意升息,新興市場國家偏向利率持平或降息,因此,全球型債券、高評等債券、新興市場債券(較高評等),是可以持續持有的債券。若全球景氣轉壞,高收益債的違約風險升高,高收益債券價格波動加大,最好適度降低投資比重。因此,豬年若要持有債券,以高評等的債券為優先,雖然利息收益較低一些,但可以安心長抱,不用擔心市場震盪。
    許多投資機構都定義目前經濟環境是「景氣循環末段」,這代表目前景氣秋意濃,此時投資環境更為震盪不安。不要猜測市場,像小豬一樣安安穩穩、定時定量的吃飯,應該是豬年最好的投資策略。
    (以上為個人看法,不作為投資建議,投資人請自行判斷投資風險)
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    發達集團副總裁  妙音 發表於 19-02-06 17:44 |顯示全部樓層
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    狗年台股封關仍無緣萬點,明年該如何抓到金豬?股市大咖:謹記這2點操作心法
    2019/02/01 14:00 職場精力湯 商業周刊

    作者●老馬/商周.com專欄作者

    台股在封關前的表現算是差強人意,相較於去年的波濤洶湧、震盪激烈來看,情勢是有慢慢逐漸和緩的樣子。然而,接下來如何看待呢?
    吾人的淺見:
    一、中美貿易談判雖趨向樂觀,但是市場底部已經墊高一些了。所以,縱使有利多出爐,市場追價意願已顯薄弱。畢竟,氣氛改變之際,自然也沒有更便宜的價格了。
    這也就是我之前強調,只有在大家還懵懵懂懂、半信半疑之際,冒著一點疑問及風險進場,才有豐厚的價差利潤。等到大家都感覺相當安全的時候,也可能就們沒有超額利潤了。
    二、至於美國景氣,看起來仍然沒有衰退的疑問,雖然近來公布的企業財報周好壞皆有, 但是,之前的股價急速修正已經反映大半了,只要在第一季庫存消化之後,第二季訂單極有可能回升,股價也許在第一季就先走一段了,這是美股的看法。
    至於台股部分,今年景氣依然相當艱困,所以台股的操作,不宜太過長線,宜短不宜長、宜中小型股不宜大型股,設定好停損停利,為自己掙一些紅包是可期的。
    三、美FED於第一季是不會升息,然而第二季卻有可能升息——等到當時市場又過份樂觀之際,現今市場甚至認為會降息,我是認為不可能、也不應該,因為若果真如此,反而是利空呀。因為這樣代表景氣要反轉了,不過全球升息的風潮可能暫告一段落了,這倒是很確定的一件事情。
    四、所以如果這樣子,新興市場的股匯市,有機會出現一波像樣的反彈,或許可以把握之。
    五、非股票方面,黃金、石油及原物料,都有表現的機會,保守型或是資產配置方面,皆可以考量進去這些商品。
    新春期間全球股市依然開市,所以也在此預祝各位,新年事事如意,一切大吉大利,大發財囉,年後再聊。
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